miksi pankki lähettää saman kyselylomakkeen uudelleen joka vuosi

Pankki toistaa asiakastuntemuksensa, ei uteliaisuuttaan

Pankin on vahvistettava vuosittain uudelleen, että sen asiakastuntemus on edelleen oikea. Tuo tutkimus — kuka yritys on, ketkä ovat lopulliset edunsaajat, mistä varallisuus tulee — ei ole tilannekuva, jonka toimitat kerran ja joka pysyy voimassa sen jälkeen. Pankin on kyettävä osoittamaan, että sen käsitys asiakkaasta on ajankohtainen, ja se tarkoittaa: samat kysymykset esitettävä säännöllisesti uudelleen, vaikka mitään ei olisi muuttunut. Siksi kysymys lopullisista edunsaajista palautuu vuosittain, vaikka UBO-rakenne olisi ollut sama jo kolme vuotta.

Se, mikä vaihtelee pankeittain, on asiakkaan riskiprofiili, ja se määrittää kuinka usein ja kuinka syvällisesti. Asiakas, jolla on suurempi riski — ajattele PEP-suhdetta tai rakennetta, jossa on useita ulkomaisia osapuolia — saa useammin ja yksityiskohtaisempaa tutkimusta kuin asiakas, jolla on alhainen riski. Tämä selittää myös miksi kysymys siitä, onko johtaja poliittisesti merkittävä henkilö tulee joskus vuosittain ja joskus vain muutaman vuoden välein. Kysymysluettelo ei siis ole mielivaltaisesti toistettu, vaan rytmi on pankin käsissä, ei kiinteässä lainsäädännöllisessä vuositahdissa, joka olisi sama jokaisen asiakkaan kohdalla.

Mistä tämä löytyy Wwft-laista: asiakastuntemus

Velvollisuus jatkuvaan asiakastuntemukseen seuraa Laista rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä. Laki velvoittaa pankkia paitsi tutkimukseen suhteen syntymishetkellä, myös jatkuvaan valvontaan siitä, ovatko aiemmin kirjatut tiedot edelleen ajankohtaisia — ja niiden pyytämiseen uudelleen silloin, kun siitä ei ole varmuutta. Muilla ketjukysymyksillä, kuten kaupparekisteristä saatavista tiedoista tai CSRD:n mukaisen kestävyyskertomuksen kysymyksillä, on kukin oma rytminsä; pankin vuosittainen kysymys tulee erityisesti tästä Wwft-velvollisuudesta.