hvorfor sender banken hvert år den samme spørgeskema igen

Banken gentager deres kundeundersøgelse, ikke deres nysgerrighed

Banken skal hvert år påny fastslå, at dens kundeundersøgelse stadig er korrekt. Denne undersøgelse — hvem virksomheden er, hvem der er de reelle ejere, hvor midlerne kommer fra — er ikke et øjebliksbillede, som man leverer én gang, og som derefter forbliver gyldig. Banken skal kunne dokumentere, at dens billede af kunden er aktuelt, og det betyder: periodisk at gentage de samme spørgsmål, selv hvis intet har ændret sig. Derfor at spørgsmålet om de reelle ejere kommer igen hvert år, selvom UBO-strukturen har været den samme i tre år.

Hvad der varierer mellem bankerne, er kundens risikoprofil, og det bestemmer hvor ofte og hvor grundigt. En kunde med højere risiko — tænk på en PEP-relation eller en struktur med flere udenlandske enheder — får hyppigere og mere detaljeret undersøgelse end en kunde med lav risiko. Det forklarer også hvorfor spørgsmålet om hvorvidt en ledelsesmedlem er en politisk fremtrædende person kommer undertiden årligt og undertiden kun hvert par år. Spørgeskemaet gentages således ikke vilkårligt, men rytmen er bestemt af banken, ikke af en fast lovbestemt årlig termin, der er den samme for hver kunde.

Hvor det står i Wwft: kundeundersøgelsen

Forpligtelsen til løbende kundeundersøgelse følger af loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Denne lov forpligter banken ikke blot til at foretage undersøgelse ved etablering af forholdet, men også til løbende kontrol af, om tidligere registrerede oplysninger stadig er aktuelle — og til at anmode om disse oplysninger påny, når det ikke er sikkert. Andre spørgsmål i kæden, såsom spørgsmål om oplysninger fra Erhvervsregisteret eller om bæredygtighedsrapportering under CSRD, har hver deres eget tempo; det årlige bankspørgsmål kommer specifikt fra denne Wwft-forpligtelse.