γιατί η τράπεζα στέλνει κάθε χρόνο την ίδια ερωτηματολόγιο ξανά

Η τράπεζα επαναλαμβάνει τη διερεύνηση της πελατών της, όχι τη περιέργειά της

Η τράπεζα πρέπει κάθε χρόνο να επαναπροσδιορίσει ότι η διερεύνηση της πελατών της εξακολουθεί να είναι σωστή. Αυτή η διερεύνηση — ποια είναι η επιχείρηση, ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι, από πού προέρχεται το περιουσιακό στοιχείο — δεν είναι στιγμιότυπο που υποβάλλεις μία φορά και μετά ισχύει για πάντα. Η τράπεζα πρέπει να μπορεί να αποδείξει ότι η εικόνα που έχει για τον πελάτη είναι τρέχουσα, και αυτό σημαίνει: να θέτει περιοδικά τις ίδιες ερωτήσεις ξανά, ακόμη και αν δεν έχει αλλάξει τίποτα. Γι' αυτό και το ερώτημα σχετικά με τους τελικούς δικαιούχους επανέρχεται κάθε χρόνο, ακόμη και αν η δομή UBO είναι ίδια εδώ και τρία χρόνια.

Αυτό που διαφέρει ανάλογα με την τράπεζα είναι το προφίλ κινδύνου του πελάτη, και αυτό καθορίζει πόσο συχνά και πόσο σε βάθος. Ένας πελάτης με υψηλότερο κίνδυνο — σκεφτείτε μια σχέση PEP ή μια δομή με πολλαπλές ξένες οντότητες — λαμβάνει πιο συχνή και πιο λεπτομερή διερεύνηση από έναν πελάτη με χαμηλό κίνδυνο. Αυτό εξηγεί επίσης γιατί το ερώτημα αν ένας διευθυντής είναι πολιτικά εξέχον πρόσωπο μερικές φορές έρχεται ετησίως και μερικές φορές μόνο μία φορά κάθε λίγα χρόνια. Άρα ο ερωτηματολόγιο δεν επαναλήφθηκε αυθαίρετα, αλλά ο ρυθμός είναι στη δική της της τράπεζας, όχι σε σταθερή νόμιμη ετήσια προθεσμία που είναι ίδια για κάθε πελάτη.

Όπου αυτό βρίσκεται στο Wwft: η διερεύνηση πελατών

Η υποχρέωση για συνεχή διερεύνηση πελατών προκύπτει από τη Διατάξεις για την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Ο νόμος αυτός υποχρεώνει την τράπεζα όχι μόνο σε διερεύνηση κατά τη σύναψη της σχέσης, αλλά και σε συνεχή παρακολούθηση του αν τα προηγουμένως καταγεγραμμένα στοιχεία εξακολουθούν να είναι τρέχοντα — και στην ξανά ζήτηση τους όταν δεν είναι βέβαιο. Άλλα ερωτήματα της αλυσίδας, όπως εκείνα για δεδομένα από το Μητρώο Εταιρειών ή για αναφορές βιωσιμότητας σύμφωνα με την CSRD, έχουν καθένα το δικό του ρυθμό· το ετήσιο ερώτημα της τράπεζας προέρχεται ειδικά από αυτή την υποχρέωση Wwft.