miks saadab pank iga aasta uuesti sama küsimustiku

Pank kordab oma kliendi uurimist, mitte uudishimu

Pank peab iga aasta uuesti kindlaks tegema, et tema kliendi uuring on õige. See uuring — kes on ettevõte, kes on tegelikud kasusaajad, kust raha pärineb — ei ole hetktõmmis, mille esitad üks kord ja mis seejärel kehtib. Pank peab suutma näidata, et tema pilt kliendist on ajakohane, ja see tähendab: perioodiliselt esitada samad küsimused uuesti, isegi kui midagi ei ole muutunud. Seepärast küsimus tegelike kasusaajate kohta ilmub iga aasta uuesti, isegi kui UBO-struktuur on juba kolm aastat sama.

See, mis erineb pangade lõikes, on kliendi riskiprofiil, ja see määrab, kui sageli ja kui sügavalt. Kliendil, kellel on kõrgem risk — mõelge PEP-seosele või mitme välisüksusega struktuurile — on sagedamini ja üksikasjalikumalt uurimine kui madala riskiga kliendil. See selgitab ka, miks küsimus, kas juhatuse liige on poliitiliselt silmapaistev isik esineb mõnikord iga aasta ja mõnikord ainult paar aastat tagant. Seega ei ole küsimustik suvalikkult kordatud, vaid rütm on panga käes, mitte kindlas seaduslik aastase tähtaja kaudu, mis kehtib kõigi klientide jaoks ühtemoodi.

Kus see Wwft-s on: kliendi uuring

Kliendi pidevat uurimist käsitleva kohustuse annab Rahantsewa ja terrorismirahastamise tõkestamise seadus. See seadus kohustab panka mitte ainult suhet alustades uurimisele, vaid ka pidevale kontrollile, kas varem fikseeritud andmed on endiselt ajakohased — ja nende uuesti küsimisele, kui see pole kindel. Muud ahela küsimused, näiteks kaubandusregistri andmete või CSRD-i alusel koostatud jätkusuutlikkusaruandluse kohta, on igal oma rütm; aastane pangaküsimus tuleneb spetsiaalselt sellest Wwft-kohustusest.