prečo banka každý rok znova posiela rovnaký dotazník

Banka opakuje svoje skúmanie klientov, nie svoju zvedavosť

Banka musí každý rok znova potvrdiť, že jej skúmanie klientov je stále správne. Toto skúmanie — kto je podnik, kto sú konečné vlastníci, odkiaľ pochádzajú finančné prostriedky — nie je snímok, ktorý odovzdáte jedenkrát a ktorý potom zostane platný. Banka musí byť schopná preukázať, že jej obraz o klientovi je aktuálny, a to znamená: periodicky položiť znova tie isté otázky, aj ak sa nič nezmenilo. Preto otázka o konečných vlastníkoch sa každý rok vracia, aj keď bola UBO-štruktúra už tri roky rovnaká.

To, čo sa medzi bankami líši, je rizikový profil klienta, a to určuje, ako často a ako hlboko. Klient s vyšším rizikom — pomyslite na vzťah s PEP alebo štruktúru s viacerými zahraničnými subjektami — podlieha postupám kontrol často a podrobnejšie ako klient s nízkym rizikom. To tiež vysvetľuje, prečo otázka, či je vedúci pracovník politicky významnou osobou sa niekedy objavuje každý rok a niekedy len raz za pár rokov. Zoznam otázok sa teda neopakuje náhodne, ale rytmus určuje banka, nie pevný zákonný ročný termín, ktorý by bol rovnaký pre každého klienta.

Kde je to v zákone Wwft: skúmanie klientov

Povinnosť nepretržitého skúmania klientov vyplýva zo Zákona o prevencii legalizácie príjmov z trestnej činnosti a financovania terorizmu. Tento zákon zaväzuje banku nielen na skúmanie pri vzniku vzťahu, ale aj na nepretržitú kontrolu, či sú dôsledne zistené údaje stále aktuálne — a na ich opätovné požiadanie, ak to nie je isté. Ostatné otázky v reťazci, ako napríklad otázky o údajoch z Obchodného registra alebo o správe o udržateľnosti podľa CSRD, majú každá svoj vlastný rytmus; ročná banková otázka pochádza špecificky z tejto povinnosti podľa zákona Wwft.