dlaczego bank wysyła co roku tę samą listę pytań ponownie

Bank powtarza badanie klientów, a nie swoją ciekawość

Bank musi corocznie na nowo stwierdzić, że badanie klientów przez nią prowadzone pozostaje prawidłowe. To badanie — kim jest przedsiębiorstwo, kim są ostateczni beneficjenci, skąd pochodzi majątek — nie jest migawką, którą dostarczasz raz i która następnie obowiązuje. Bank musi być w stanie wykazać, że jego wizerunek klienta jest aktualny, co oznacza: okresowe zadawanie tych samych pytań na nowo, nawet jeśli nic się nie zmieniło. Dlatego pytanie o ostatecznych beneficjentów pojawia się co roku, nawet jeśli struktura UBO jest już taka sama od trzech lat.

To, co rzeczywiście różni się między bankami, to profil ryzyka klienta, a to określa, jak często i jak dogłębnie. Klient o wyższym ryzyku — pomyśl na przykład o relacji z politykiem o znaczeniu międzynarodowym lub strukturze z wieloma zagranicznym podmiotami — podlega częstszemu i bardziej szczegółowemu badaniu niż klient o niskim ryzyku. Wyjaśnia to również, dlaczego pytanie o to, czy członek zarządu jest politycznie prominentną osobą czasami pojawia się co roku, a czasami tylko raz na kilka lat. Kwestionariusz nie jest więc powtarzany arbitralnie, ale rytm wyznacza bank, a nie ustalony ustawowo termin roczny, który jest taki sam dla każdego klienta.

Miejsce, gdzie to zostało uregulowane w Wwft: badanie klientów

Obowiązek przeprowadzania bieżącego badania klientów wynika z Ustawy o zapobieganiu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Ustawa ta zobowiązuje bank nie tylko do badania na etapie nawiązania relacji, ale także do bieżącej kontroli, czy wcześniej ustalone dane pozostają aktualne — oraz do ponownego ich wezwania, gdy nie jest to pewne. Inne pytania łańcuchowe, takie jak dotyczące danych z Rejestru Handlowego lub sprawozdawczości dotyczącej zrównoważonego rozwoju w ramach CSRD, mają każde swój własny rytm; coroczne pytanie bankowe wynika konkretnie z tego obowiązku Wwft.