Warum sendet die Bank jedes Jahr dieselbe Frageliste erneut

Die Bank wiederholt ihre Kundenaufklärung, nicht ihre Neugier

Die Bank muss jedes Jahr erneut feststellen, dass ihre Kundenaufklärung noch stimmt. Diese Aufklärung — wer das Unternehmen ist, wer die wirtschaftlichen Eigentümer sind, woher das Vermögen kommt — ist keine Momentaufnahme, die man einmal abliefert und die dann gültig bleibt. Die Bank muss nachweisen können, dass ihr Bild vom Kunden aktuell ist, und das bedeutet: regelmäßig dieselben Fragen erneut stellen, auch wenn sich nichts geändert hat. Deshalb die Frage nach den wirtschaftlichen Eigentümern kommt jedes Jahr wieder, auch wenn die Struktur der wirtschaftlichen Eigentümer bereits seit drei Jahren gleich ist.

Was sich jedoch je nach Bank unterscheidet, ist das Risikoprofil des Kunden, und das bestimmt, wie oft und wie gründlich. Ein Kunde mit höherem Risiko — denken Sie an eine Beziehung zu einer politisch exponierten Person oder eine Struktur mit mehreren ausländischen Einheiten — erhält häufiger und detaillierter Aufklärung als ein Kunde mit niedrigem Risiko. Das erklärt auch, warum die Frage, ob ein Geschäftsführer eine politisch exponierte Person ist manchmal jährlich kommt und manchmal nur alle paar Jahre. Die Frageliste wird also nicht willkürlich wiederholt, sondern der Rhythmus liegt bei der Bank, nicht bei einer festen Jahresfrist im Gesetz, die für jeden Kunden gleich ist.

Wo das im Geldwäschegesetz steht: die Kundenaufklärung

Die Verpflichtung zur fortlaufenden Kundenaufklärung ergibt sich aus dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung. Dieses Gesetz verpflichtet die Bank nicht nur zur Aufklärung bei Aufnahme der Geschäftsbeziehung, sondern auch zu fortlaufender Kontrolle, ob die früher erfassten Daten noch aktuell sind — und zu erneutem Anfragen derselben, wenn das nicht sicher ist. Andere Kettenfragen, wie solche über Daten aus dem Handelsregister oder über Nachhaltigkeitsberichterstattung gemäß der CSRD, haben jeweils ihren eigenen Rhythmus; die jährliche Bankfrage kommt speziell aus dieser Geldwäschegesetz-Verpflichtung.