pourquoi la banque envoie-t-elle chaque année le même questionnaire à nouveau

La banque réitère son enquête sur la clientèle, non sa curiosité

La banque doit établir chaque année que son enquête sur la clientèle est toujours correcte. Cette enquête — qui est l'entreprise, qui sont les bénéficiaires finaux, d'où provient la richesse — n'est pas un instantané que vous livrez une seule fois et qui reste valable par la suite. La banque doit pouvoir démontrer que son image du client est à jour, ce qui signifie : poser régulièrement les mêmes questions, même si rien n'a changé. C'est pourquoi la question relative aux bénéficiaires finaux revient chaque année, même si la structure des ayants droit économiques n'a pas changé depuis trois ans.

Ce qui varie d'une banque à l'autre est le profil de risque du client, ce qui détermine la fréquence et la profondeur de l'enquête. Un client présentant un risque plus élevé — pensez à une relation avec une PEP ou à une structure comportant plusieurs entités étrangères — fait l'objet d'une enquête plus fréquente et plus détaillée qu'un client présentant un risque faible. Cela explique aussi pourquoi la question de savoir si un administrateur est une personne politiquement exposée revient parfois chaque année et parfois seulement tous les deux ou trois ans. La liste de questions n'est donc pas répétée arbitrairement, mais le rythme dépend de la banque, non d'un délai légal fixe qui s'appliquerait de la même manière à tous les clients.

Où cela figure dans la Wwft : l'enquête sur la clientèle

L'obligation de mener une enquête continue sur la clientèle découle de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Cette loi n'oblige pas seulement la banque à mener une enquête lors de la conclusion de la relation, mais aussi à exercer un contrôle continu pour vérifier que les données précédemment enregistrées sont toujours à jour — et à les demander à nouveau lorsque cela n'est pas certain. D'autres questions concernant la chaîne, comme celles relatives aux données du Registre du commerce ou à la déclaration de durabilité selon la CSRD, ont chacune leur propre rythme ; la question bancaire annuelle découle spécifiquement de cette obligation Wwft.