miért küldi a bank minden évben újra ugyanezt a kérdőívet

A bank megismétli ügyfélvizsgálatát, nem kíváncsiságát

A banknak minden évben újra meg kell állapítania, hogy ügyfélvizsgálata még helytálló. Ez a vizsgálat — ki az unternehmés, kik az végső kedvezményesek, honnan származik a vagyon — nem egy pillanatfelvétel, amelyet egyszer leadnak és amely azután érvényes marad. A banknak bizonyítania kell, hogy az ügyfélről alkotott képe aktuális, és ez azt jelenti: időszakonként ugyanezeket a kérdéseket újra feltevni, még akkor is, ha semmi nem változott. Emiatt a végső kedvezményesekre vonatkozó kérdés minden évben visszatér, még akkor is, ha az UBO-struktúra már három éve ugyanaz.

Amit viszont bankonként eltér, az az ügyfél kockázati profilja, és ez határozza meg, hogy milyen gyakran és milyen mélységben. A magasabb kockázatú ügyfél — gondoljunk egy PEP-kapcsolatra vagy több külföldi entitást tartalmazó struktúrára — gyakrabban és részletesebb vizsgálatban részesül, mint egy alacsony kockázatú ügyfél. Ez azt is magyarázza, hogy a kérdés, hogy egy igazgató politikailag prominens személy-e néha évente visszatér, néha csak néhány évenként. A kérdőív tehát nem tetszőlegesen ismétlődik meg, hanem a ritmus a banknál van, nem egy olyan rögzített törvényi éves határidőnél, amely minden ügyfélre egyforma.

Ahol ez a Wwftben szerepel: az ügyfélvizsgálat

A folyamatos ügyfélvizsgálat feladata a Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme-ből következik. Ez a törvény a bankot nemcsak a kapcsolat megkezdésekor végzett vizsgálatra kötelezi, hanem arra is, hogy folyamatos kontrollt végezzen, hogy a korábban rögzített adatok még aktuálisak-e — és azok újboli lekérésére abban az esetben, ha ez nem biztos. Más láncbeli kérdések, például azok, amelyek az Handelsregister-ből származó adatokról vagy a CSRD alatti fenntarthatósági jelentésről szólnak, mindegyiknek saját ritmusuk van; az éves banki kérdés kifejezetten ebből a Wwft-kötelezettségből ered.