varför skickar banken samma frågeformulär varje år igen

Banken upprepar sin kundidenundersökning, inte sin nyfikenhet

Banken måste varje år på nytt fastställa att sin kundidenundersökning fortfarande stämmer. Den undersökningen — vem företaget är, vilka de slutgiltiga verkliga ägarna är, varifrån kapitalet kommer — är ingen ögonblicksbild som du lämnar in en gång och som sedan förblir giltig. Banken måste kunna påvisa att dess bild av kunden är aktuell, och det betyder: att återställa samma frågor med jämna mellanrum, även om ingenting har förändrats. Därför att frågan om de slutgiltiga verkliga ägarna återkommer varje år, även om UBO-strukturen redan har varit densamma i tre år.

Det som däremot skiljer sig åt mellan bankerna är kundens risikoprofil, och det bestämmer hur ofta och hur ingående. En kund med högre risk — tänk på en PEP-relation eller en struktur med flera utländska enheter — får oftare och mer detaljerad undersökning än en kund med låg risk. Det förklarar också varför frågan om en styrelseledamot är en politiskt framstående person ibland kommer årligen och ibland bara någon gång vartannat år. Frågorna är alltså inte slumpmässigt återupprepade, men takten ligger hos banken, inte vid en fast lagstadgad årsperiod som är densamma för varje kund.

Var detta står i Wwft: kundidenundersökningen

Skyldigheten till fortlöpande kundidenundersökning följer av lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Den lagen förpliktar inte bara banken att genomföra undersökning när relationen inleds, utan också att löpande kontrollera om de tidigare uppgifterna fortfarande är aktuella — och att begära dem på nytt när detta är osäkert. Andra frågor i kedjan, som de om uppgifter från handelsregistret eller om hållbarhetsrapportering enligt CSRD, har var och en sitt eget tempo; den årliga bankfrågan kommer specifikt från denna Wwft-skyldighet.