zakaj banka vsako leto ponovno pošilja enako vprašalnik

Banka ponavlja svojega preiskovanje klientov, ne njene radovednosti

Banka mora vsako leto znova ugotoviti, da je njeno preiskovanje klientov še vedno točno. To preiskovanje — kdo je podjetje, kdo so končni upravičeni lastniki, od koder prihajajo sredstva — ni trenutni posnetek, ki ga enkrat proslediš in nato velja za vse čase. Banka mora biti sposobna dokazati, da je njeno mnenje o stranki sodobno, in to pomeni: periodično ponovno postaviti ista vprašanja, tudi če se nič ni spremenilo. Zato vprašanje o končnih upravičenih lastnikih se vsako leto ponavlja, tudi če je struktura UBL enaka že tri leta.

Kar pa se razlikuje od banke do banke, je tveganjski profil stranke, in to določa, kako pogosto in kako poglobljeno. Klient z višjim tveganjem — pomislite na razmerje s politično izpostavljeno osebo ali strukturo z več tujimi subjekti — dobi pogostejše in bolj podrobno preiskovanje kot klient z nizkim tveganjem. To pojasnjuje tudi, zakaj vprašanje, ali je član uprave politično izpostavljena oseba včasih pride vsako leto in včasih samo vsakih nekaj let. Vprašalnik torej ni naključno ponovno poslan, temveč je ritmi pri banki, ne pa pri fiksnem zakonskem letnem roku, ki je enak za vsakega klienta.

Kjer je to v Wwft: preiskovanje klientov

Obveznost za stalno preiskovanje klientov izhaja iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Ta zakon banko ne zavezuje samo k preiskovanju ob vzpostavitvi razmerja, temveč tudi k stalni kontroli, ali so prej zbrani podatki še vedno sodobni — in k njihovemu novemu zahtevanju, ko to ni gotovo. Druga vprašanja v verigi, kot so vprašanja o podatkih iz Poslovnega registra ali o poročanju o trajnosti v skladu z CSRD, imajo vsaka svoj ritmi; letno banko vprašanje izhaja posebej iz te obveznosti Wwft.