kāpēc banka katru gadu nosūta vienu un to pašu jautājumu sarakstu

Banka atkārto savu klientu pārbaudi, nevis savu ziņkāri

Bankai katru gadu jāpārbaudā, ka viņas klientu pārbaude joprojām ir pareiza. Šī pārbaude — kas ir uzņēmums, kuri ir galējie labuma guvēji, no kurienes nāk līdzekļi — nav momentuzņemums, ko jūs iesniegzat vienu reizi un kas pēc tam paliek spēkā. Bankai jāspēj pierādīt, ka viņas priekšstats par klientu ir aktuāls, un tas nozīmē: periodiski atkārtoti uzdod jautājumus, pat ja nekas nav mainījies. Tāpēc jautājums par galējiem labuma guvējiem katru gadu atgriežas, pat ja UBO struktūra jau trīs gadus ir vienāda.

Tas, kas atšķiras starp bankām, ir klienta riska profils, un tas nosaka biežumu un dziļumu. Klients ar augstāku risku — piemēram, PEP relācija vai struktūra ar vairākām ārvalstu struktūrvienībām — tiek pārbaudīts biežāk un detalizētāk nekā klients ar zemu risku. Tas arī izskaidro, kāpēc jautājums, vai vadītājs ir politiski nozīmīga persona dažkārt nāk katru gadu, bet dažkārt tikai ik pāris gadus. Tāpēc jautājumu saraksts nav patvaļīgi atkārtots, bet ritms ir bankas kontrolē, nevis fiksēts likumīgs gada termiņš, kas ir vienāds visiem klientiem.

Kur tas Wwft ir norādīts: klientu pārbaude

Pienākums veikt turpinātu klientu pārbaudi izriet no Likuma par pasākumiem, lai novērstu naudas atmazgāšanu un terorisma finansēšanu. Šis likums banku obligē ne tikai pārbaudīt attiecības sākumā, bet arī veikt nepārtrauktu kontroli, vai iepriekš reģistrētie dati joprojām ir aktuāli — un atkārtoti tos pieprasīt, ja tas nav skaidrs. Citi ķēdes jautājumi, piemēram, par datiem no Komercreģistra vai par ilgtspējas pārskatīšanu saskaņā ar CSRD, katram ir savs ritms; gadskārtējs jautājums bankai nāk specifīski no šī Wwft pienākuma.