skal jeg underrette banken, hvis mine aktionærer ændres

Ændring af aktionærer: banken skal det vide, normalt uden forespørgsel

Ja, en ændring i aktionærerne meddeler du til banken, og normalt ikke først på det tidspunkt, hvor der modtages et spørgeskema. Banken gør dette ikke af nysgerrighed: den klientundersøgelse, som banker er forpligtet til at foretage, handler i vid udstrækning om spørgsmålet om, hvem der trækker i trådene via aktierne. Ændres det, kan det også være, at hvem der som ultimativ ejer registreres, og det er præcis det oplysning, som banken baserer sin risikovurdering på.

I praksis sker dette gennem to spor, som ikke automatisk falder sammen. Handelsregisteret skal få meddelelse om ændringen inden for den gældende frist — det sker via CVR, ikke via banken. Men banken læser ikke dette register løbende; den forventer ofte en egen meddelelse, især hvis ændringen er stor nok til at påvirke UBO-registreringen. Er en af de nye aktionærer en politisk fremtrædende person, så tæller det ekstra tungt i vurderingen, og det samme gælder, hvis den nye part optræder på en sanktionsliste. Hvis du ikke har disse oplysninger fuldt ud endnu, er "endnu ikke kendt" et mere sandfærdigt svar end et gæt.

Hvor dette kommer fra: klientundersøgelse og handelsregisteret

Forpligtelsen til at foretage klientundersøgelse fremgår af loven om forebyggelse af hvidvaskning og finansiering af terrorisme; denne lov forpligter banken til at holde UBO-strukturen aktuel og således til at (få) ændringer i denne meddelt. For øvrigt forpligter handelsregisterloven fra 2007 virksomheden selv til at give meddelelse til handelsregisteret om ændringer i de registrerede oplysninger — herunder aktionærer i visse juridiske personer. Begge meddelelser ligger ved siden af hinanden; den ene erstatter ikke den anden.