devo informare la banca se i miei azionisti cambiano

Modifica degli azionisti: la banca deve saperlo, solitamente spontaneamente

Sì, una modifica negli azionisti la comunichi alla banca, e solitamente non solo quando arriva un questionario. La banca non lo fa per curiosità: l'indagine sulla clientela che le banche sono obbligate a effettuare riguarda in gran parte chi tira i fili tramite le azioni. Se questo cambia, potrebbe cambiare anche chi risulta registrato come titolare effettivo e questo è esattamente il dato su cui la banca basa la sua valutazione del rischio.

In pratica questo avviene su due binari che non necessariamente coincidono. Il Registro delle imprese deve ricevere la modifica entro il termine stabilito — questo avviene tramite la Camera di commercio, non tramite la banca. Ma la banca non legge quel registro continuamente; spesso si aspetta una comunicazione propria, soprattutto se la modifica è sufficientemente rilevante da toccare la registrazione UBO. Se uno dei nuovi azionisti è un persona eminente nel settore politico, allora questo pesa più pesantemente nella valutazione, e lo stesso vale se la nuova parte compare in una lista di sanzioni. Se non disponi ancora di queste informazioni completamente, allora "ancora non noto" è una risposta più onesta di un'ipotesi.

Fonte di questo: indagine sulla clientela e registro delle imprese

L'obbligo di indagine sulla clientela è previsto dalla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo; questa legge obbliga la banca a mantenere aggiornata la struttura UBO e quindi a (far) comunicare le modifiche a riguardo. Indipendentemente da ciò, il Registro delle imprese 2007 obbliga l'impresa stessa a comunicare le modifiche dei dati registrati — inclusi gli azionisti per determinate forme giuridiche — al Registro delle imprese. Entrambe le comunicazioni stanno l'una accanto all'altra; l'una non sostituisce l'altra.