måste jag informera banken om mina aktieägare ändras

Aktieägarförändring: banken måste veta om det, vanligtvis utan att fråga

Ja, en förändring i aktieägarna rapporterar du till banken, och vanligtvis inte först när en enkät kommer in. Banken gör detta inte av nyfikenhet: den kundundersökning som banker är skyldiga att genomföra handlar i stort sett om frågan om vem som via aktierna håller i trådarna. Förändras det kan det också möjligen förändras vem som registreras som slutlig förmånstagare och det är precis uppgiften som banken baserar sin riskvärdering på.

I praktiken går detta via två spår som inte automatiskt sammanfaller. Handelsregistret måste få kännedom om förändringen inom den tillämpliga tidsfristen — det går via Bolagsverket, inte via banken. Men banken läser inte det registret kontinuerligt; den förväntar ofta ett eget meddelande, särskilt om förändringen är stor nog för att påverka UBO-registreringen. Om en av de nya aktieägarna är en politisk framträdande person, då väger det extra tungt i bedömningen, och detsamma gäller om den nya parten förekommer på någon sanktionslista. Om du ännu inte har den informationen fullständig är "ännu inte känt" ett mer ärligt svar än en gissning.

Där detta följer från: kundundersökning och handelsregistret

Skyldigheten till kundundersökning finns i lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism; denna lag förpliktar banken att hålla UBO-strukturen aktuell och således att (låta) rapportera ändringar i den. Skild från detta förpliktar Handelsregisterlaget 2007 företaget själv att rapportera ändringar i de registrerade uppgifterna — inklusive aktieägare för vissa företagsformer — till Handelsregistret. Båda rapporteringarna står sida vid sida; den ena ersätter inte den andra.