Muss ich die Bank informieren, wenn sich meine Anteilseigner ändern

Änderung der Aktionäre: Bank muss es wissen, normalerweise ohne Anfrage

Ja, eine Änderung der Aktionäre meldest du der Bank, und normalerweise nicht erst, wenn ein Fragebogen ankommt. Die Bank tut dies nicht aus Neugier: Die Kundendue-Diligence, die Banken verpflichtend durchführen, dreht sich großenteils um die Frage, wer über die Anteile die Fäden zieht. Ändert sich das, kann sich möglicherweise auch ändern, wer als wirtschaftlich Berechtigter registriert ist, und das ist genau der Datenpunkt, auf dem die Bank ihre Risikobewertung basiert.

In der Praxis läuft dies über zwei Schienen, die nicht automatisch zusammenfallen. Das Handelsregister muss die Änderung innerhalb der dafür geltenden Frist erhalten — das läuft über die Kammer, nicht über die Bank. Aber die Bank liest dieses Register nicht kontinuierlich; sie erwartet oft eine eigene Mitteilung, besonders wenn die Änderung groß genug ist, um die UBO-Registrierung zu beeinflussen. Ist einer der neuen Aktionäre ein politisch exponierte Person, dann zählt das extra schwer in der Bewertung, und gleiches gilt, wenn die neue Partei irgendwo auf einer Sanktionsliste vorkommt. Hast du diese Informationen noch nicht vollständig, dann ist "noch nicht bekannt" eine ehrlichere Antwort als eine Vermutung.

Worauf dies basiert: Kundendue-Diligence und das Handelsregister

Die Verpflichtung zur Kundendue-Diligence ist in dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung verankert; dieses Gesetz verpflichtet die Bank, die UBO-Struktur aktuell zu halten und daher Änderungen darin zu (lassen) melden. Unabhängig davon verpflichtet das Handelsregisters 2007 das Unternehmen selbst, Änderungen in den erfassten Daten — einschließlich Aktionäre bei bestimmten Rechtsformen — dem Handelsregister mitzuteilen. Beide Meldungen stehen nebeneinander; die eine ersetzt die andere nicht.