czy muszę zawiadomić bank o zmianie akcjonariuszy

Zmiana udziałowca: bank musi o tym wiedzieć, zwykle bez pytania

Tak, zmianę udziałowców melduje się bankowi, i zwykle nie dopiero w momencie, gdy przychodzi kwestionariusz. Bank nie robi tego z ciekawości: badanie klienta, które banki są zobowiązane przeprowadzać, dotyczy w dużej mierze pytania, kto za pomocą udziałów pociąga za sznurki. Jeśli się to zmieni, może zmienić się również osoba, która jako ostateczny beneficjent jest zarejestrowana, i to właśnie jest dane, na której opiera się ocena ryzyka przez bank.

W praktyce odbywa się to dwoma torem, które niekoniecznie się pokrywają. Rejestr Handlowy musi otrzymać zmianę w terminie do tego przewidzianym — to odbywa się przez KRB, nie przez bank. Ale bank nie czyta tego rejestru na bieżąco; często oczekuje własnego powiadomienia, zwłaszcza jeśli zmiana jest na tyle duża, że dotyczy rejestracji UBO. Jeśli jeden z nowych udziałowców to prominentna osoba politycznie, to liczy się to znacznie bardziej w ocenie, i to samo dotyczy sytuacji, gdy nowa strona pojawia się na liście sankcji. Jeśli nie masz jeszcze kompletnych informacji, to "jeszcze nieznane" to szczerszą odpowiedź niż zgadywanie.

Źródło tego: badanie klienta i rejestr handlowy

Obowiązek badania klienta wynika z Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu; ustawa ta zobowiązuje bank do utrzymywania struktury UBO w aktualnym stanie i tym samym do meldowania zmian w niej (lub ich zgłaszania). Niezależnie od tego Ustawa o Rejestrze Handlowym 2007 zobowiązuje przedsiębiorstwo samo do powiadomienia Rejestru Handlowego o zmianach w zarejestrowanych danych — w tym udziałowców w określonych formach prawnych. Oba powiadomienia istnieją obok siebie; jedno nie zastępuje drugiego.