tengo que informar al banco si cambian mis accionistas

Cambio de accionistas: el banco debe saberlo, por lo general sin ser preguntado

Sí, un cambio en los accionistas se comunica al banco, y por lo general no solo cuando llega un cuestionario. El banco no lo hace por curiosidad: la investigación de la clientela que los bancos están obligados a realizar se centra en gran medida en la pregunta de quién ejerce el control a través de las acciones. Si eso cambia, entonces posiblemente también cambie quién está registrado como beneficiario final registrado, y ese es exactamente el dato en el que el banco basa su evaluación de riesgos.

En la práctica, esto se desarrolla a través de dos canales que no necesariamente coinciden automáticamente. El Registro Mercantil debe recibir el cambio dentro del plazo establecido para ello — esto se hace a través de la Cámara de Comercio, no a través del banco. Pero el banco no lee ese registro continuamente; a menudo espera una notificación propia, especialmente si el cambio es lo suficientemente grande como para afectar al registro de UBO. Si uno de los nuevos accionistas es un persona políticamente expuestaentonces cuenta con más peso en la evaluación, y lo mismo ocurre si la nueva parte aparece en alguna lista de sanciones. Si aún no tienes esa información completa, entonces "aún no se conoce" es una respuesta más honesta que una suposición.

Dónde se deriva esto: investigación de la clientela y el registro mercantil

La obligación de investigación de la clientela se establece en la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo; esta ley obliga al banco a mantener actualizada la estructura de UBO y, por lo tanto, a notificar cambios en ella (o hacer que se notifiquen). Además, la Ley de Registro Mercantil 2007 obliga a la empresa misma a comunicar cambios en los datos registrados — incluidos los accionistas en determinadas formas jurídicas — al Registro Mercantil. Ambas notificaciones van en paralelo; una no reemplaza a la otra.