trebuie să informez banca dacă acționarii mei se schimbă

Schimbare a acționarilor: banca trebuie să știe, de obicei nesolicitat

Da, o schimbare în acționari o raportezi băncii, și de obicei nu abia în momentul în care primești un chestionar. Banca nu o face din curiozitate: investigația clientelei pe care băncile sunt obligate să o efectueze se referă în mare măsură la întrebarea cine trage sforile prin acțiuni. Dacă se schimbă, atunci se poate schimba și cine este beneficiar final înregistrat, și aceasta este exact datumul pe care banca și-o bazează evaluarea riscului.

În practică, aceasta merge pe două căi care nu coincid automat. Registrul comerțului trebuie să primească schimbarea în termenul prevăzut — aceasta se întâmplă prin Camera de Comerț, nu prin bancă. Dar banca nu citește acel registru continuu; adesea așteaptă o notificare proprie, mai ales dacă schimbarea este suficient de mare pentru a afecta înregistrarea UBO. Dacă unul din noii acționari este un persoană politic proeminentă, atunci aceasta contează mai greu în evaluare, și același lucru se aplică dacă noua parte apare pe o listă de sancțiuni. Dacă nu ai încă acele informații complete, atunci "încă nu este cunoscut" este un răspuns mai onest decât o presupunere.

Unde rezultă aceasta: investigația clientelei și registrul comerțului

Obligația de investigație a clientelei este prevăzută în Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului; această lege obligă banca să mențină actuală structura UBO și, prin urmare, să (facă să) se raporteze modificările din aceasta. Separat, Legea registrului comerțului din 2007 obligă întreprinderea însăși să raporteze modificările în datele înregistrate — inclusiv acționarii pentru anumite forme juridice — la Registrul comerțului. Ambele notificări stau una lângă alta; una nu o înlocuiește pe cealaltă.