dois-je informer la banque en cas de changement d'actionnaires

Modification de l'actionnariat : la banque doit le savoir, généralement sans être sollicitée

Oui, une modification des actionnaires doit être signalée à la banque, et généralement pas seulement au moment où arrive un questionnaire. La banque ne le fait pas par curiosité : le devoir de diligence que les banques doivent exercer porte largement sur la question de savoir qui tire les ficelles via les actions. Si cela change, il se peut que celui qui est enregistré en tant que bénéficiaire effectif change aussi, et c'est précisément la donnée sur laquelle la banque fonde son évaluation des risques.

Dans la pratique, cela se fait via deux canaux qui ne coïncident pas automatiquement. Le Registre du commerce doit recevoir la modification dans le délai prévu — cela se fait via la Chambre de commerce, pas via la banque. Mais la banque ne consulte pas ce registre en continu ; elle s'attend souvent à une notification propre, surtout si la modification est suffisamment importante pour affecter l'enregistrement du bénéficiaire effectif. Si l'un des nouveaux actionnaires est un personnage politique exposé, cela compte davantage dans l'évaluation, et il en va de même si la nouvelle partie figure sur une liste de sanctions. Si vous ne disposez pas encore de cette information dans son intégralité, « pas encore connu » est une réponse plus honnête qu'une supposition.

Source de cette exigence : devoir de diligence et registre du commerce

L'obligation d'exercer un devoir de diligence figure dans la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme ; cette loi oblige la banque à tenir à jour la structure du bénéficiaire effectif et donc à (faire) signaler les modifications qui y sont apportées. Indépendamment de cela, la Loi sur le registre du commerce de 2007 oblige l'entreprise elle-même à communiquer les modifications des données enregistrées — dont les actionnaires pour certaines formes juridiques — au Registre du commerce. Ces deux notifications coexistent ; l'une ne remplace pas l'autre.