moram banko obvestiti, če se spremenijo moji delničarji

Sprememba delničarjev: banka mora biti obveščena, navadno neprošeno

Da, spremembo v delničarjih sporočiš banki, in navadno ne šele v trenutku, ko prispe vprašalnik. Banka tega ne počne iz radovednosti: preizkus poslovnih partnerjev, ki ga morajo banke izvajati, se v veliki meri vrti okrog vprašanja, kdo ima prek delnic pravo besedo. Če se to spremeni, se lahko spremeni tudi, kdo je kot naposled dejanski lastnik registriran, in to je ravno podatek, na katerem temelji bančna ocena tveganja.

V praksi to poteka po dvema tirnicama, ki se ne ujemata samodejno. Hrbani register mora prejeti spremembo v predvidenim rokom — to gre prek Trgovinskega registra, ne prek banke. Vendar banka tega registra ne bere nenehno; pogosto pričakuje lastno obvestilo, zlasti če je sprememba dovolj velika, da se dotakne registra UBO. Je eden od novih delničarjev politično izpostavljeni osebientonces, to v oceni šteje posebej težko, enako pa velja tudi, če se nova stran pojavi na katerem koli sankcioniranem seznamu. Če te podatke še nemaš popolne, je "še ni znano" iskrenejši odgovor kot ugibanje.

Kje to sledi iz: preizkus poslovnih partnerjev in trgovinski register

Obveznost preizkusa poslovnih partnerjev je navedena v Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma; ta zakon banko zavezuje, da ohranja strukturo UBO ažurno in zato, da v njej spremembe (pusti) sporočiti. Poleg tega Zakon o trgovinskem registru 2007 zavezuje samo podjetje, da spremembe v zabeleženih podatkih — vključno s sedežem delničarjev pri določenih pravnih oblikah — sporoči trgovinskemu registru. Obe prijavi sta drug ob drugem; ena druge ne nadomešča.