banken spørger efter forventet årlig omsætning ved kontobåbning, hvad skal jeg udfylde

Forventet omsætning er et skøn, ikke årscifre

Udfyld et realistisk skøn for det løbende eller kommende regnskabsår baseret på den omsætning, du allerede kender eller forventer. Banken spørger ikke for at binde dig til et tal, men for at foretage en risikovurdering: passer det transaktionsvolumen, som senere løber over kontoen, til dit virksomhedsprofil? En omsætning, der efterfølgende bliver højere eller lavere end skønnet, er normalt og er i sig selv ikke noget problem.

Hvis du endnu ikke har årsregnskab — for eksempel ved en nystartet virksomhed — er et begrundet skøn tilstrækkeligt: baseret på ordrebeholdning, tilbud eller en sammenlignelig periode. Hvis du har disse tal, er svaret lettere at understøtte med det, der allerede er fastlagt. Kontroller i så fald om årsregnskaberne for virksomheden er deponeret, fordi et deponeret årsregnskab er en stærkere dokumentation for banken end et skøn alene. Samme spørgsmål om omsætning og kilden til indtægter optræder i øvrigt også under andre emner i kundedue diligence, såsom oprindelsen af virksomhedens formue — det er forskellige spørgsmål, men de hører til samme dossier og ofte til samme dokumentation.

Del af kundedue diligence ved kontoåbning

Dette spørgsmål kommer ikke fra bankens nysgerrighed, men fra kundedue diligence, som loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme foreskriver. Banken skal fastslå risikoprofilen for hver erhvervskunde, før en konto åbnes, og den forventede omsætning og det forventede transaktionsmønster er standardbestanddele heraf. Det er ikke en skat- eller regnskabsmæssig forpligtelse — det følger af andre regler, såsom Handelsregisterloven 2007 — men et øjebliksbillede, som banken bruger til senere at kunne vurdere transaktioner.