banka sprašuje o pričakovanem letnem prometu pri odpiranju računa kaj navedhem

Pričakovani promet je ocena, ne letni izid

Vnesite realno oceno za tekoče ali prihodnje poslovne leto, na podlagi prometa, ki ga že poznate ali pričakujete. Banka to ne sprašuje, da bi vas vezala na številko, ampak da bi naredila oceno tveganja: se obseg transakcij, ki bo pozneje tekel preko računa, ujema s profilom vašega podjetja? Promet, ki se pozneje izkaže za višji ali nižji od ocene, je normalen in sam po sebi ni problem.

Če še nimate letnega računa — na primer pri novo ustanovljenem podjetju — je utemeljena ocena zadostna: na podlagi portfelja naročil, ponudb ali primerljive dobe. Če imate te številke, je odgovor lažje utemeljen s tem, kar je že zajeto. V tem primeru preverite ali so letna poročila podjetja deponirana, ker je deponirani letni račun za banko močnejša utemeljitev kot samo ocena. Isto vprašanje o prometu in izvoru dohodkov se sicer pojavi tudi pri drugih temah v pregledu klientele, kot je izvoru premoženja podjetja — so različna vprašanja, vendar spadajo v isto mapo in pogosto v isto utemeljitev.

Del pregleda klientele pri odprtju računa

To vprašanje ne izhaja iz radovednosti banke, ampak iz pregleda klientele, ki ga predpisuje Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Banka mora vzpostaviti profil tveganja vsakega poslovnega klienta, preden se račun odpre, in pričakovani promet ter pričakovani vzorec transakcij so tam standardni del. Ni to fiskalna ali obveznost, vezana na letni račun — ta izhaja iz drugih pravil, kot je Zakon o trgovinskem registru 2007 — ampak trenutni posnetek, ki ga banka uporablja za oceno poznejših transakcij.