Bank fragt nach erwarteter Jahresumsatz beim Öffnen eines Kontos – was soll ich ausfüllen

Erwarteter Umsatz ist eine Schätzung, keine Jahresziffer

Geben Sie eine realistische Schätzung für das laufende oder kommende Geschäftsjahr ein, basierend auf dem Umsatz, den Sie bereits kennen oder erwarten. Die Bank fragt dies nicht, um Sie an eine Zahl zu binden, sondern um eine Risikobewertung vorzunehmen: passt das Transaktionsvolumen, das später über das Konto läuft, zum Profil Ihres Unternehmens? Ein Umsatz, der sich nachträglich höher oder niedriger als die Schätzung herausstellt, ist normal und an sich kein Problem.

Haben Sie noch keine Jahresrechnung — etwa bei einem gerade gegründeten Unternehmen — dann ist eine begründete Schätzung ausreichend: auf Grundlage der Auftragsbestand, Angebote oder eines vergleichbaren Zeitraums. Haben Sie diese Zahlen bereits, dann ist die Antwort leichter zu untermauern mit dem, was bereits festgehalten ist. Überprüfen Sie in diesem Fall, ob die Jahresabschlüsse des Unternehmens hinterlegt sind, denn eine eingereichte Jahresrechnung ist für die Bank eine stärkere Unterstützung als eine Schätzung allein. Die gleiche Frage nach Umsatz und Herkunft der Einnahmen taucht übrigens auch bei anderen Themen in der Kundenprüfung auf, wie die Herkunft des Vermögens des Unternehmens — es sind verschiedene Fragen, aber sie gehören zur gleichen Akte und oft zur gleichen Unterstützung.

Teil der Kundenprüfung beim Kontoeröffnung

Diese Frage kommt nicht aus Neugier der Bank, sondern aus der Kundenprüfung, die das Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung vorschreibt. Die Bank muss das Risikoprofil jedes Geschäftskunden vor der Kontoeröffnung festlegen, und der erwartete Umsatz und das erwartete Transaktionsmuster sind dort standardmäßig Teil davon. Es ist keine Steuer- oder Jahresrechnungsverpflichtung — die ergibt sich aus anderen Regeln, wie dem Handelsgesetzbuch — sondern eine Momentaufnahme, die die Bank verwendet, um spätere Transaktionen beurteilen zu können.