la banque demande le chiffre d'affaires annuel attendu lors de l'ouverture d'un compte, que dois-je remplir

Le chiffre d'affaires prévu est une estimation, pas un chiffre annuel

Indiquez une estimation réaliste pour l'exercice comptable en cours ou à venir, basée sur le chiffre d'affaires que vous connaissez déjà ou que vous prévoyez. La banque ne vous pose pas cette question pour vous tenir à un chiffre, mais pour effectuer une évaluation des risques : le volume de transactions qui circulera ensuite sur le compte correspond-il au profil de votre entreprise ? Un chiffre d'affaires qui s'avère finalement supérieur ou inférieur à l'estimation est normal et ne constitue en soi aucun problème.

Si vous n'avez pas encore de compte annuel — par exemple dans le cas d'une entreprise nouvellement créée — une estimation documentée est suffisante : basée sur le portefeuille de commandes, les devis ou une période comparable. Si vous disposez de ces chiffres, il est plus facile de justifier la réponse avec ce qui a déjà été consigné. Vérifiez dans ce cas si les comptes annuels de l'entreprise ont été déposés, car un compte annuel déposé est une justification plus solide pour la banque qu'une simple estimation. La même question concernant le chiffre d'affaires et la provenance des revenus réapparaît d'ailleurs dans d'autres sujets de l'étude de la clientèle, comme l'origine des actifs de l'entreprise — ce sont des questions différentes, mais elles font partie du même dossier et souvent de la même justification.

Partie de l'étude de la clientèle lors de l'ouverture d'un compte

Cette question ne provient pas de la curiosité de la banque, mais de l'étude de la clientèle prescrite par la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. La banque doit établir le profil de risque de chaque client professionnel avant l'ouverture d'un compte, et le chiffre d'affaires prévu ainsi que le modèle de transactions attendu en font partie intégrante. Ce n'est pas une obligation fiscale ou comptable — celle-ci découle d'autres règles, comme la Loi sur le registre du commerce 2007 — mais un instantané que la banque utilise pour pouvoir évaluer les transactions ultérieures.