banka sa pýta na očakávaný ročný obrat pri otváraní účtu čo vyplniť

Očakávaný obrat je odhad, nie ročný údaj

Vyplňte realistický odhad na aktuálny alebo nadchádzajúci účtovný rok na základe obratu, ktorý už poznáte alebo očakávate. Banka sa na to nepýta preto, aby vás viazala na určitý údaj, ale aby mohla vykonať odhad rizika: zodpovedá objem transakcií, ktoré budú neskôr prechádzať účtom, profilu vašej spoločnosti? Obrat, ktorý sa nakoniec ukáže ako vyšší alebo nižší ako odhad, je normálny a sám o sebe nie je problém.

Ak ešte nemáte ročnú účtovnú závierku — napríklad v prípade novo založenej spoločnosti — postačuje odôvodnený odhad: na základe portfólia objednávok, ponúk alebo porovnateľného obdobia. Ak tieto údaje máte, je odpoveď jednoduchšie podložiť tým, čo je už zaznamenané. V takom prípade skontrolujte sú účetné závierky podniku zdeponované,pretože deponovaná ročná účtovná závierka je pre banku silnejšou podložou ako samotný odhad. Rovnaká otázka na obrat a zdroj príjmov sa objavuje aj v iných častiach klientskej analýzy, ako napríklad pôvode majetku podniku — sú to rôzne otázky, ale patria do rovnakého spisu a často aj do rovnakej podložy.

Súčasť klientskej analýzy pri otváraní účtu

Táto otázka nevychádza z zvedavosti banky, ale z klientskej analýzy, ktorú predpisuje zákon na ochranu pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu. Banka musí určiť rizikový profil každého obchodného klienta pred otvorením účtu a očakávaný obrat a očakávaný transačný vzorec sú tam štandardnou súčasťou. Nejde o fiškálnu alebo účtovnú povinnosť — tá vyplýva z iných predpisov, ako je zákon o registri podnikateľov 2007 — ale ide o momentku, ktorú banka používa na posúdenie neskorších transakcií.