la banca chiede il fatturato annuale previsto all'apertura del conto cosa inserisco

Il fatturato previsto è una stima, non un dato annuale

Compila una stima realistica per l'esercizio corrente o prossimo, basata sul fatturato che già conosci o che ti aspetti. La banca non ti chiede questo per farti rispettare un numero, ma per fare una valutazione del rischio: il volume di transazioni che passerà sul conto corrisponde al profilo della tua azienda? Un fatturato che successivamente risulta superiore o inferiore alla stima è normale e in sé non costituisce un problema.

Se non hai ancora un bilancio annuale — ad esempio in caso di azienda appena avviata — è sufficiente una stima motivata: sulla base del portafoglio ordini, preventivi o un periodo comparabile. Se disponi di questi dati, è più facile supportare la risposta con quanto già documentato. Verifica in quel caso se i bilanci dell'impresa sono stati depositati, perché un bilancio depositato è per la banca una giustificazione più forte di una sola stima. La stessa domanda su fatturato e provenienza dei redditi ricorre d'altronde anche in altri argomenti dell'indagine sulla clientela, come l'origine dei fondi dell'impresa — si tratta di domande diverse, ma appartengono allo stesso fascicolo e spesso alla stessa documentazione.

Parte dell'indagine sulla clientela all'apertura del conto

Questa domanda non deriva dalla curiosità della banca, ma dall'indagine sulla clientela prescritta dalla Legge antiriciclaggio. La banca deve stabilire il profilo di rischio di ogni cliente commerciale prima dell'apertura del conto, e il fatturato previsto e il modello di transazione previsto ne sono parte standard. Non è un obbligo fiscale o di bilancio — che deriva da altre norme, come la Legge sul Registro del commercio 2007 — ma una fotografia nel tempo che la banca utilizza per valutare le transazioni successive.