Bankas klausia apie numatomą metinę pardavimų apimtį, atidarant sąskaitą – ką įrašyti

Numatoma apyvarta yra sąmata, o ne metinė bendra suma

Įveskite realią sąmatą einamaisiais arba artėjančiais ataskaitiniais metais, remiantis jau žinoma arba numatoma apyvarta. Bankas to klausia ne todėl, kad norėtų jus laikyti tą skaičių, bet todėl, kad reikia įvertinti riziką: ar sandorio apimtis, kuri vėliau teks per sąskaitą, atitinka jūsų verslo profilį? Apyvarta, kuri iš tiesų pasirodo didesnė arba mažesnė nei numatyta, yra normalu ir pati savaime nėra problema.

Jei dar neturite metinės ataskaitos — pavyzdžiui, tik pradėtoje versle — pakanka pagrįstos sąmatos: remiantis jūsų užsakymų portfeliu, pasiūlymais arba panašiu laikotarpiu. Jei turite tuos skaičius, atsakymą lengviau pagrįsti tuo, kas jau užfiksuota. Tokiu atveju patikrinkite, ar įmonės metinės ataskaitos buvo sudėtos, nes padėta metinė ataskaita bankui yra patikimesnė pagrindą nei vien sąmata. Beje, tas pats klausimas apie apyvartą ir pajamų šaltinį taip pat pasirodo kitose kliento tyrimo dalyse, pavyzdžiui, įmonės turto kilmę — tai skirtingi klausimai, bet jie priklauso tam pačiam tūkui ir dažnai tam pačiam pagrindimui.

Kliento tyrimo dalimi atidarant sąskaitą

Šis klausimas kyla ne iš banko smalsumas, bet iš kliento tyrimo, kurio reikalauja Direktyva dėl finansinių paslaugų nuosavybės kontrolės apibrėžimo ir šiose direktyvose nustatyto reikalavimo dėl sandorių su tokiais asmenimis atlikti, siekiant stabdyti pinigų plovimą ir teroristinio finansavimo. Bankas turi nustatyti kiekvieno verslo kliento rizikos profilį prieš atidarant sąskaitą, o numatoma apyvarta ir numatytas sandorio modelis yra standartinė to dalis. Tai nėra mokestinė arba metinės ataskaitos pareiga — ji kyla iš kitų taisyklių, pavyzdžiui, iš Komercinio registro įstatymo 2007 — bet momentinis vaizdas, kurį bankas naudoja norint įvertinti vėlesnius sandorius.