pankki kysyy odotettua vuosimyyntiä tilinavauksessa, mitä ilmoitan

Odotettu liikevaihto on arvio, ei vuosittainen luku

Täytä realistinen arvio kuluvalle tai seuraavalle tilikaudelle sen liikevaihtotiedon perusteella, jonka tunnet tai odotat. Pankki ei kysy tätä sitoutuakseen lukuun, vaan tehdäkseen riskinarvioinnin: sopiivatko tapahtumamäärät, jotka myöhemmin kulkevat tilin kautta, yrityksesi profiiliin? Liikevaihto, joka osoittautuu myöhemmin arvioitua korkeammaksi tai alhaisemmaksi, on normaalia ja sinänsä ei ole ongelma.

Jos sinulla ei ole vielä tilinpäätöstä — esimerkiksi juuri perustetussa yrityksessä — niin perusteltu arvio riittää: tilauskannan, tarjousten tai vastaavan ajanjakson perusteella. Jos sinulla on nämä luvut, vastaus on helpompi perustella siihen, mitä on jo kirjattu. Tarkista siinä tapauksessa, että yrityksen tilinpäätökset tallennettu, koska rekisteröity tilinpäätös on pankille vahvempi perustelu kuin pelkkä arvio. Samaa kysymystä liikevaihdosta ja tulojen lähteestä esiintyy muuten myös asiakastutkimuksen muissa aiheissa, kuten yrityksen varallisuuden alkuperästä — ne ovat eri kysymyksiä, mutta ne kuuluvat samaan asiakirjaan ja usein samaan perusteluun.

Osa asiakastutkimuksesta tilin avaamisen yhteydessä

Tämä kysymys ei nouse pankin uteliaisuudesta, vaan asiakastutkimuksesta, jonka rahan pesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan lain mukaisesti on tehtävä. Pankin on määritettävä jokaisen liikeasiakkaan riskinprofiili ennen tilin avaamista, ja odotettu liikevaihto sekä odotettu tapahtumakaavio ovat siinä standardiosaa. Se ei ole vero- tai tilinpäätösvelvollinen — se johtuu muista säännöistä, kuten kaupparekisterilaista 2007 — vaan hetkikuva, jonka pankki käyttää arvioidakseen myöhempiä tapahtumia.