banca întreabă veniturile anuale așteptate la deschiderea contului ce completez

Cifra de afaceri așteptată este o estimare, nu o cifră anuală

Completați o estimare realistă pentru anul contabil în curs sau viitor, pe baza cifrei de afaceri pe care o cunoașteți deja sau o anticipați. Banca nu vă pune această întrebare pentru a vă ține legat de un număr, ci pentru a face o evaluare a riscului: volumul de tranzacții care va trece ulterior prin cont se potrivește cu profilul întreprinderii dvs.? O cifră de afaceri care se dovedește ulterior a fi mai mare sau mai mică decât estimarea este normal și în sine nu este o problemă.

Dacă nu aveți încă situații financiare anuale — de exemplu la o întreprindere nou înființată — atunci o estimare bine fundamentată este suficientă: pe baza portofoliului de comenzi, ofertelor sau unei perioade comparabile. Dacă dispuneți de aceste cifre, atunci răspunsul este mai ușor de întemeiat pe ceea ce a fost deja înregistrat. Verificați în acest caz dacă situațiile financiare ale întreprinderii au fost depuse, deoarece situațiile financiare anuale depuse sunt pentru bancă o fundamentare mai puternică decât o estimare singură. Aceeași întrebare privind cifra de afaceri și originea veniturilor apare de altfel și în alte subiecte din investigația clientului, cum ar fi proveniența averii organizației — sunt întrebări diferite, dar se încadrează în același dosar și adesea în aceeași fundamentare.

Parte a investigației clientului la deschiderea contului

Această întrebare nu provine din curiozitatea băncii, ci din investigația clientului pe care Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului o prescrie. Banca trebuie să stabilească profilul de risc al fiecărui client comercial înainte de a deschide un cont, iar cifra de afaceri așteptată și modelul de tranzacții așteptat sunt o componentă standard a acesteia. Nu este o obligație fiscală sau contabilă — aceasta rezultă din alte norme, cum ar fi Legea privind Registrul comerțului 2007 — ci o fotografiere a unui moment care banca o folosește pentru a putea evalua tranzacțiile ulterioare.