el banco pregunta sobre cifra de ventas anual esperada al abrir cuenta qué relleno

La facturación esperada es una estimación, no una cifra anual

Rellena una estimación realista para el ejercicio actual o próximo, basada en la facturación que ya conoces o esperas. El banco no te pide esto para vincularte a una cifra, sino para hacer una evaluación de riesgos: ¿se ajusta el volumen de transacciones que pasará por la cuenta al perfil de tu empresa? Una facturación que resulte superior o inferior a la estimación es normal y en sí misma no es un problema.

Si aún no tienes cuentas anuales —por ejemplo, en una empresa de reciente creación— una estimación fundamentada es suficiente: basada en la cartera de pedidos, presupuestos o un período comparable. Si ya tienes esas cifras, la respuesta es más fácil de fundamentar con lo ya registrado. En ese caso, comprueba si los estados financieros de la empresa han sido depositados, porque unas cuentas anuales depositadas son para el banco una fundamentación más sólida que solo una estimación. Por lo demás, la misma pregunta sobre facturación y origen de ingresos también reaparece en otros temas de la debida diligencia del cliente, como el origen de los fondos de la empresa — son preguntas diferentes, pero forman parte del mismo expediente y a menudo de la misma fundamentación.

Parte de la debida diligencia del cliente al abrir cuenta

Esta pregunta no surge de la curiosidad del banco, sino de la debida diligencia del cliente que exige la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo. El banco debe determinar el perfil de riesgo de cada cliente empresarial antes de abrir una cuenta, y la facturación esperada y el patrón de transacciones esperado son elementos estándar de esto. No es una obligación fiscal o de cuentas anuales —que surge de otras normas, como la Ley de Registro Mercantil de 2007— sino una instantánea que el banco utiliza para poder evaluar transacciones posteriores.