hvorfor spørger banken om finansiering fra udlandet

Udenlandsk finansiering berører hvidvaskeforanstaltninger, ikke kreditter

Banken stiller dette spørgsmål normalt ikke for at vide noget om kreditværdighed, men fordi en kundeundersøgelse kræver det. Penge, der kommer udefra Danmark — et lån fra en udenlandsk aktionær, en investering fra et land uden for EU, en kreditlinje hos en udenlandsk bank — kan være grund til, at banken stiller opfølgende spørgsmål om oprindelsen. Det er en del af kundeundersøgelsen, som alle banker skal foretage i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning og finansiering af terrorisme. Banken er ikke interesseret i beløbet som sådan, men i spørgsmålet om, hvorvidt pengestrømmen kan forklares og passer til virksomheden.

I praksis kombinerer banken dette spørgsmål ofte med spørgsmål om oprindelsen af virksomhedens formue og om de ultimative ejerinteresser. Hvis den udenlandske finansør også er en UBO, ønsker banken, at de to svar skal stemme overens: et lån fra en aktionær, der allerede er kendt som ejerinteresse, rejser færre spørgsmål end penge fra en ukendt part. Hvis virksomheden ikke har udenlandsk finansiering, er "nej" her det svar, som dossieren ikke kræver brugerdokumenter for — det er en faktuel konstatering, ikke en vurdering.

Grundlag: kundeundersøgelse i loven om forebyggelse af hvidvaskning og finansiering af terrorisme

Dette spørgsmål stammer fra den kundeundersøgelse, som banker skal foretage i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning og finansiering af terrorisme: banken skal have overblik over arten og baggrunden for transaktioner og pengestrømme fra sin kunde, og udenlandsk finansiering er omfattet heraf. Det er ikke et spørgsmål, der stammer fra handelsregisterloven 2007 eller CSRD-direktivet — disse regulerer andre dele af dossieren, såsom standarddata for virksomheden og bæredygtighedsrapportering. Hvis nogen er i tvivl om, hvorvidt en bestemt finansieringsform skal indberettes, vil vedkommende ikke finde svar i kæededossieren selv, men i bankens portal eller hos den kontaktperson, der har sendt spørgeskemaet.