a bank a számlanyitáskor a várható éves bevételt kérdezi, mit jelöljek meg

A várható bevétel egy becslés, nem egy éves adat

Töltsön ki egy reális becslést a folyó vagy következő üzleti évre, az Ön által már ismert vagy várt bevétel alapján. A bank nem azért kérdez rá, hogy egy számhoz kötne, hanem hogy kockázatbecslést készítsen: illeszkedik az a tranzakciós volumen, amely majd a számlán keresztül folyik, az Ön vállalkozásának profiljához? Az a bevétel, amely utólag nagyobbnak vagy kisebbnek bizonyul a becslésnél, normális, és önmagában nem jelent problémát.

Ha még nincs éves mérlegcsomagja — például egy újonnan alapított vállalkozásnál —, akkor egy alátámasztott becslés elegendő: megrendelésportfólió, árajánlatok vagy egy hasonló időszak alapján. Ha rendelkezésre állnak ezek az adatok, akkor a válasz könnyebben alátámasztható azzal, ami már rögzítésre került. Ebben az esetben ellenőrizze, hogy a vállalkozás éves beszámolói letétbe vannak helyezve, mivel a letétbe helyezett éves mérlegcsomag a bank számára erősebb alátámasztás, mint önmagában csak a becslés. Ugyanez a bevételre és a jövedelem forrására vonatkozó kérdés egyébként más témáknál is felmerül az ügyfél-átvilágításban, mint például a a vállalkozás vagyonának eredete — ezek különböző kérdések, de ugyanahhoz a dossziéhoz tartoznak, és gyakran ugyanahhoz az alátámasztáshoz.

Az ügyfél-átvilágítás részét képezi a számlanyitás során

Ez a kérdés nem a bank kíváncsiságából fakad, hanem a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvénybe foglalt ügyfél-átvilágításból. A banknak minden üzleti ügyfél kockázati profilját meg kell határoznia a számla megnyitása előtt, és a várható bevétel valamint a várható tranzakciós minta ezek standard részét képezik. Ez nem adózási vagy éves mérlegcsomag-kötelezettség — az más szabályokból, például a 2007. évi Handelsregisterwetből fakad —, hanem egy pillanatfelvétel, amelyet a bank a későbbi tranzakciók értékeléséhez használ.