защо трябва да обясня за какво ще използваме търговската сметка

Целта на сметката е част от проверката на клиента, а не от оценката на кредитоспособността

Банката пита за целта на сметката, защото трябва да го регистрира в проверката на клиента според Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма (Wwft). Тази проверка не е относно това дали вашето предприятие е финансово здраво — това е друг въпрос, с друг източник, както можете да разберете от въпроса, който застраховател задава относно финансовото здраве. Целта на сметката служи за проверка дали очакваното използване логично съответства на характера на предприятието: електронен магазин, който изпраща големи суми в държава, която няма връзка с неговата дейност, се отклонява от очаквания модел, и банката трябва да може да обясни това отклонение в собствения си файл.

Това принадлежи към същата категория въпроси като произход на средствата и структура на УБО: банката изгражда профил на клиента, а целта на сметката е частта, която регистрира очаквания модел на трансакции. Доказателствата обикновено не са задължителни тук — за разлика от произхода на капитала, където счетоводен баланс или договор често се изискват. Ясно, фактическо описание на бизнес дейностите обикновено е достатъчно: "закупуване и продажба на строителни материали на подизпълнители в Нидерландия и Белгия" е проверимо, "различни търговски дейности" не. Ако се съмнявате дали отговор от вашето досие с данни на веригата е подходящ тук, това е точно моментът да го оставите при "не" вместо да гадаете.

Основание: проверката на клиентите по Wwft

Задължението за тази проверка произтича от Закона за предотвращаване на пране на пари и финансиране на тероризма, който възлага на банките да разберат фирмената връзка преди и по време на нейното установяване — включително целта и предвидения характер на тази връзка. Това е независимо от данните, които вече са публично регистрирани по Закона за търговския регистър от 2007 г., като SBI-кодът на предприятието; банката пита за целта на сметката именно защото тази публична регистрация не показва как конкретно ще текат парите.