miksi minun pitää selittää, mihin käytämme liikepankkitilin

Tilin tarkoitus on osa asiakastutkimusta, ei luottokelpoisuuden arviointia

Pankki kysyy tilin tarkoituksesta, koska sen on lailla velvoitettuna dokumentoitava se rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan lain (PTAK) mukaisen asiakastutkimuksen yhteydessä. Tämä tutkimus ei koske sitä, onko yrityksenne taloudellisesti terve — se on eri kysymys, jolla on eri lähde, kuten voitte havaita vakuutusyhtiön esittämässä kysymyksessä taloudellisesta terveydestäTilin tarkoitus on varmistaa, että aiottu käyttö vastaa loogisesti yrityksen luonnetta: esimerkiksi verkkokauoppa, joka lähettää suuria summia maahan, johon sillä ei ole yhteyttä toimintojensa perusteella, poikkeaa odotetusta mallista, ja pankki on velvollinen selittämään tämän poikkeaman omassa asiakirjassaan.

Tämä kuuluu samaan kysymysten kategoriaan kuin varojen alkuperä ja tosiasiallisen omistajan rakenne: pankki muodostaa asiakasprofiilin, ja tilin tarkoitus on siinä se osa, joka dokumentoi odotettua tapahtumamallia. Todisteet ovat täällä yleensä vaadittavia — toisin kuin varallisuuden alkuperäjossa tilinpäätös tai sopimus usein vaaditaan. Yritystoiminnan selvä, tosiasiallinen kuvaus riittää yleensä: "rakennusmateriaalien osto ja myynti urakoitsijoille Hollannissa ja Belgiassa" on testattavissa, "erilaista kauppatoimintaa" ei. Jos epäilet, sopiiko ketendossiereissä oleva vastaus tähän, se on juuri oikea hetki jättää se "ei"-kohtaan sen sijaan, että arvailisit.

Perusta: PTAK:n mukainen asiakastutkimus

Tämän tutkimuksen velvoite johtuu rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevasta laista, joka velvoittaa pankkeja ymmärtämään liikesuhteen luonteen ennen sen solmimista ja sen aikana — mukaan lukien suhteen tarkoitus ja aiottu luonne. Tämä on erillään tiedoista, jotka on jo julkisesti dokumentoitu kaupparekisterilain 2007 mukaisesti, kuten yrityksen SBI-koodi; pankki kysyy tilin tarkoituksesta juuri siksi, että tämä julkinen rekisteri ei näytä, miten rahat konkreettisesti liikkuvat.