porque tenho de explicar para que vamos utilizar a conta empresarial

O propósito da conta faz parte do conhecimento do cliente, não da avaliação de crédito

O banco pergunta sobre o propósito da conta porque é obrigado a registar isso no âmbito do conhecimento do cliente sob a Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo (Wwft). Essa investigação não se trata de saber se a sua empresa está financeiramente saudável — essa é uma pergunta diferente, com uma fonte diferente, como pode reconhecer em a pergunta que uma seguradora faz sobre a saúde financeira. O propósito da conta serve para verificar se o uso esperado se alinha logicamente com a natureza da empresa: uma loja online que envia grandes quantias para um país sem relação com suas atividades se desvia do padrão esperado, e essa desvio deve ser explicável no próprio dossiê do banco.

Isso faz parte da mesma categoria de perguntas que origem dos fundos e estrutura do UBO: o banco constrói um perfil de cliente, e o propósito da conta é a parte que registra o padrão de transações esperado. Documentos comprovativos geralmente não são obrigatórios aqui — ao contrário de a origem dos fundos, onde uma demonstração financeira ou contrato é frequentemente solicitado. Uma descrição clara e factual da atividade comercial geralmente é suficiente: "compra e venda de materiais de construção para empreiteiros nos Países Baixos e Bélgica" é verificável, "diversas atividades comerciais" não. Se tem dúvidas sobre se uma resposta do seu dossiê em cadeia se encaixa aqui, esse é precisamente o momento para deixá-la como "não" em vez de adivinhar.

Fundamento: o conhecimento do cliente sob a Wwft

A obrigação dessa investigação decorre da Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo, que obriga os bancos a compreender a relação comercial antes e durante o seu estabelecimento — incluindo o propósito e a natureza pretendida dessa relação. Isso está separado dos dados já registados publicamente sob a Lei do Registro Comercial de 2007, como o código SBI da empresa; o banco pergunta sobre o propósito da conta precisamente porque esse registro público não mostra como o dinheiro fluirá concretamente.