prečo musím vysvetliť, na čo budeme podnikateľský účet používať

Účel účtu je súčasťou skúmania klienta, nie hodnotenia úverového rizika

Banka sa pýta na účel účtu, pretože musí povinne zaznamenať tento údaj v rámci skúmania klienta podľa Zákona o prevencii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu (Wwft). Toto skúmanie sa nezaoberá tým, či je vaša spoločnosť finančne zdravá — to je iná otázka s iným zdrojom, ako si môžete všimnúť pri otázke, ktorú si klade poistovňa ohľadom finančnej zdravia. Účel účtu slúži na overenie, či očakávané použitie logicky súvisí s charakterom podnikania: webshop, ktorý posiela veľké sumy do krajiny bez vzťahu k jeho činnostiam, sa odchyľuje od očakávaného vzorca, a túto odchýlku musí banka vysvetliť vo svojom vlastnom spise.

Toto patrí do tej istej kategórie otázok ako pôvod majetku a štruktúra UBO: banka si buduje profil klienta a účel účtu je v ňom tou časťou, ktorá zaznamenáva očakávaný vzorec transakcií. Doklady tu zvyčajne nie sú povinné — na rozdiel od pôvodu majetku, kde sa často požaduje výročná správa alebo zmluva. Zvyčajne postačuje jasný, faktický opis obchodnej činnosti: "nákup a predaj stavebných materiálov zástupcom v Holandsku a Belgicku" je overiteľný, "rôzne obchodné činnosti" nie. Ak máte pochybnosti, či odpoveď z vášho reťazového spisu sem patrí, presne to je moment, aby ste ho nechali pri "nie" namiesto toho, aby ste hádam.

: skúmanie klienta podľa Wwft

Povinnosť tohto skúmania vyplýva zo Zákona o prevencii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu, ktorý banky zavdzávajú pochopiť obchodný vzťah skôr a počas jeho vzniku — vrátane účelu a zamýšľaného charakteru tohto vzťahu. To je nezávislé od údajov, ktoré sú už verejne zaznamenané podľa Zákona o obchodnom registri 2007, ako je kód SBI spoločnosti; banka sa pýta na účel účtu práve preto, že táto verejná registrácia neukazuje, ako budú peniaze konkrétne tiecť.