Zakaj moram razložiti, za kaj bomo uporabljali poslovni račun?

Namen računa je del pregleda klientov, ne pa kreditnega ocenjevanja

Banka vpraša o namenu računa, ker ga mora zavezujoče dokumentirati v okviru pregleda klientov na podlagi Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT). Ta pregled se ne nanaša na to, ali je vaše podjetje finančno zdravo — to je drugo vprašanje z drugačnim virom, kot lahko prepoznate pri vprašanju, ki ga zastavi zavarovalnica o finančnem zdravju. Namen računa služi za preverjanje, ali se pričakovana uporaba logično ujema z naravo podjetja: spletna trgovina, ki pošilja velike zneske v državo brez povezave z njeno dejavnostjo, se odstopa od pričakovanega vzorca, in to odstopanje mora banka lahko razložiti v svojem dosjeju.

To spada v isto kategorijo vprašanj kot izvor sredstev in struktura UBO: banka gradi profil klienta, namen računa pa je v njem del, ki dokumentira pričakovan vzorec transakcij. Dokazila tukaj običajno niso obvezna — drugače kot pri poreklo premoženja, kjer se letni račun ali pogodba pogosto zahtevata. Jasna, dejstna opisna navedba poslovne dejavnosti je dovolj: "nakup in prodaja gradbenih materialov posrednikom v Sloveniji in Belgiji" je testabilna, "raznovrstne trgovske dejavnosti" pa ne. Če dvomite, ali odgovor iz vašega dosjeja verige tukaj ustreza, je to natanko trenutek, ko ga pustite pri "ne" namesto da bi ugibali.

Pravna podlaga: pregled klientov na podlagi ZPPDFT

Obveznost tega pregleda izhaja iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma, ki banke obvezuje, da razumejo poslovno razmerje, preden in med vzpostavljanjem le-tega — vključno s namenom in predvideno naravo tega razmerja. To je neodvisno od podatkov, ki so že javno zabeleženi na podlagi Zakona o registru gospodarskih družb 2007, kot je SKD-kod podjetja; banka vpraša o namenu računa ravno zato, ker ta javna registracija ne prikazuje, kako bo denar konkretno tekel.