zašto moram objasniti za što ćemo koristiti poslovni račun

Svrha računa dio je istraživanja klijenta, ne ocjene kreditne sposobnosti

Banka pita o svrhu računa jer je dužna to zabilježiti u sklopu istraživanja klijenta prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (Wwft). To istraživanje ne odnosi se na to je li vaše poduzeće financijski zdravo — to je drugo pitanje, s drugim izvorom, kao što možete prepoznati u pitanju koje postavlja osiguravajući subjekt o financijskoj zdravosti. Svrha računa služi da se provjeri je li očekivana upotreba logična u odnosu na vrstu poduzeća: mrežna prodavaonica koja šalje velike iznose u zemlju bez veze s njezinim aktivnostima odstupa od očekivanog obrasca, a tu odstupanja banka mora moći objasniti u svojoj dokumentaciji.

Ovo spada u istu kategoriju pitanja kao izvor sredstava i UBO struktura: banka gradi profil klijenta, a svrha računa je dio koji bilježi očekivani obrazac transakcija. Dokazi obično nisu obavezni — za razliku od izvor sredstava, gdje se godišnje izvješće ili ugovor često traže. Jasno, objektivno opisivanje poslovne aktivnosti obično je dostatno: "nabava i prodaja građevinskog materijala trgovcima u Nizozemskoj i Belgiji" je provjerivno, "razne trgovačke aktivnosti" nije. Ako sumnjate je li odgovor iz vašeg dobnog dossiera prikladan ovdje, to je upravo trenutak da ga ostavite na "ne" umjesto da pogađate.

Osnova: istraživanje klijenta prema Wwft

Obveza ovog istraživanja proizlazi iz Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, koji banke obvezuje da razumiju poslovni odnos prije i tijekom njegova uspostavljanja — uključujući svrhu i namjerenu vrstu tog odnosa. Ovo je odvojeno od podataka koji su već javno zabilježeni prema Zakonu o trgovačkom registru iz 2007., kao što je SKD šifra poduzeća; banka pita o svrhu računa upravo zato što ta javna registracija ne pokazuje kako će novac konkretno teći.