hvorfor skal jeg forklare, hvad vi skal bruge den økonomiske konto til

Kontoformål er en del af klientundersøgelsen, ikke af kreditvurderingen

Banken spørger om formålet med kontoen, fordi den er forpligtet til at dokumentere det under klientundersøgelsen i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (Wwft). Denne undersøgelse handler ikke om, hvorvidt dit foretagende er økonomisk sundt — det er et andet spørgsmål med en anden kilde, som du kan genkende ved det spørgsmål, som et forsikringsselskab stiller om økonomisk sundhed. Kontoformålet tjener til at kontrollere, om den forventede anvendelse logisk svarer til arten af foretagendet: en webshop, der sender store beløb til et land uden forbindelse til dens aktiviteter, afviger fra det forventede mønster, og banken skal kunne forklare denne afvigelse i sit eget dossier.

Dette hører til samme kategori af spørgsmål som oprindelsen af formuer og UBO-struktur: banken opbygger en klientprofil, og kontoformålet udgør den del, der dokumenterer det forventede transaktionsmønster. Dokumentation er normalt ikke påkrævet her — i modsætning til kilder til formuen, hvor en årsrapport eller kontrakt ofte bliver anmodet om. En klar, faktuel beskrivelse af forretningsaktiviteten er normalt tilstrækkelig: "køb og salg af byggematerialer til entreprenører i Holland og Belgien" er kontrollerbar, "diverse handelaktiviteter" ikke. Hvis du er i tvivl om, hvorvidt et svar fra dit ketendossier passer her, så er det præcis det rigtige tidspunkt til at lade det være ved "nej" i stedet for at gætte.

Juridisk grundlag: klientundersøgelsen i henhold til Wwft

Forpligtelsen til at foretage denne undersøgelse følger af loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, der pålægger banker at forstå forretingsforholdet, før de indgår det og under dets varighed — herunder formålet med og den tilsigtede art af forholdet. Dette er adskilt fra de oplysninger, der allerede er offentligt registreret i henhold til handelsregisterloven fra 2007, såsom virksomhedens SBI-kode; banken spørger om kontoformålet netop fordi denne offentlige registrering ikke viser, hvordan pengene konkret vil strømme.