Warum muss ich erklären, wofür wir das Geschäftskonto nutzen werden

Kontozweck ist Teil der Kundenprüfung, nicht der Kreditbewertung

Die Bank fragt nach dem Kontozweck, weil sie dies gemäß der Kundenprüfung nach dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (Geldwäschegesetz – GwG) zwingend dokumentieren muss. Diese Prüfung befasst sich nicht damit, ob Ihr Unternehmen finanziell gesund ist — das ist eine andere Frage mit einer anderen Quelle, wie Sie erkennen können bei der Frage, die ein Versicherer zur finanziellen Gesundheit stellt. Der Kontozweck dient dazu zu überprüfen, ob die erwartete Nutzung logisch zur Art des Unternehmens passt: Ein Webshop, der große Beträge in ein Land ohne Verbindung zu seinen Aktivitäten überweist, weicht vom erwarteten Muster ab, und die Bank muss diese Abweichung in ihrer eigenen Akte erklären können.

Dies gehört zur gleichen Kategorie von Fragen wie die Vermögensherkunft und die UBO-Struktur: Die Bank erstellt ein Kundenprofil, und der Kontozweck ist darin der Teil, der das erwartete Transaktionsmuster dokumentiert. Nachweise sind hier in der Regel nicht erforderlich — anders als bei der Herkunft des Vermögens, wo ein Jahresabschluss oder ein Vertrag häufig verlangt wird. Eine klare, sachliche Beschreibung der Geschäftstätigkeit ist üblicherweise ausreichend: "Einkauf und Verkauf von Baumaterialien an Auftragnehmer in den Niederlanden und Belgien" ist überprüfbar, "verschiedene Handelsaktivitäten" nicht. Wenn Sie unsicher sind, ob eine Antwort aus Ihrer Kettenakte hier passt, dann ist genau das der Moment, um sie mit "nein" zu belassen, anstatt zu raten.

Rechtsgrundlage: die Kundenprüfung des GwG

Die Verpflichtung zu dieser Prüfung ergibt sich aus dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung, das Banken auffordert, die Geschäftsbeziehung vor und während ihrer Aufnahme zu durchleuchten — einschließlich des Zwecks und der beabsichtigten Art dieser Beziehung. Dies ist unabhängig von Daten, die bereits öffentlich gemäß dem Handelsgesetzbuch (HGB) registriert sind, wie der WZ-Code des Unternehmens; die Bank fragt nach dem Kontozweck gerade deshalb, weil diese öffentliche Registrierung nicht zeigt, wie das Geld konkret fließen wird.