varför måste jag förklara vad vi ska använda det affärsmässiga kontot till

Kontosyfte är en del av kundgranskningen, inte av kreditbedömningen

Banken frågar efter syftet med kontot eftersom den är skyldig att dokumentera det enligt kundgranskningen under lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (Wwft). Denna granskning handlar inte om huruvida er verksamhet är finansiellt sund — det är en annan fråga, med en annan källa, som ni kan känna igen när ni frågan som en försäkringsgivare ställer om finansiell hälsa. Syftet med kontot tjänar till att kontrollera om den förväntade användningen logiskt motsvarar verksamhetens karaktär: en webbutik som skickar stora belopp till ett land utan koppling till dess verksamhet avviker från det förväntade mönstret, och banken måste kunna förklara denna avvikelse i sitt eget dossier.

Detta hör till samma kategori frågor som ursprunget till förmögenheten och UBO-struktur: banken bygger upp en kundprofil, och kontosyftet är den del som fastställer det förväntade transaktionsmönstret. Bevis krävs här vanligtvis inte — till skillnad från källan till förmögenheten, där ett årsredovisning eller kontrakt ofta efterfrågas. En tydlig, faktisk beskrivning av affärsverksamheten räcker vanligtvis: "inköp och försäljning av byggmaterial till entreprenörer i Nederländerna och Belgien" är granskningsbar, "diverse handelsverksamhet" inte. Är du osäker på om ett svar från ditt kedjedossier passar här, då är det precis rätt tillfälle att låta det stå vid "nej" i stället för att gissa.

Grund: klientutredningen enligt Wwft

Skyldigheten för denna utredning följer från Lagen om förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism, som åligger banker att klargöra affärsförhållandet innan och under etablerandet av det — inklusive syftet med och den avsedda arten av det förhållandet. Detta är skilt från de uppgifter som redan är offentligt registrerade enligt Handelsregisterwet 2007, såsom företagets SBI-kod; banken frågar om rekeningssyftet just för att denna offentliga registrering inte visar hur pengarna konkret kommer att flöda.