γιατί πρέπει να εξηγήσω για τι θα χρησιμοποιήσουμε τον επιχειρησιακό λογαριασμό

Ο σκοπός του λογαριασμού είναι μέρος της έρευνας του πελάτη, όχι της αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας

Η τράπεζα ρωτά για τον σκοπό του λογαριασμού επειδή υποχρεούται να τον καταγράψει στο πλαίσιο της έρευνας του πελάτη σύμφωνα με το νόμο για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (Wwft). Αυτή η έρευνα δεν αφορά εάν η επιχείρησή σας είναι οικονομικά υγιής — αυτό είναι ένα διαφορετικό ερώτημα, με διαφορετική πηγή, όπως μπορείτε να αναγνωρίσετε σε το ερώτημα που ένας ασφαλιστής θέτει σχετικά με την οικονομική υγεία. Ο σκοπός του λογαριασμού χρησιμεύει για να ελέγξει εάν η αναμενόμενη χρήση συνδέεται λογικά με τη φύση της επιχείρησης: ένα ηλεκτρονικό κατάστημα που στέλνει μεγάλα ποσά σε μια χώρα χωρίς σχέση με τις δραστηριότητές της αποκλίνει από το αναμενόμενο μοτίβο, και η τράπεζα πρέπει να μπορεί να εξηγήσει αυτή την απόκλιση στο δικό της δοσιέ.

Αυτό ανήκει στην ίδια κατηγορία ερωτημάτων με την προέλευση των κεφαλαίων και τη δομή του τελικού ιδιοκτήτη: η τράπεζα δημιουργεί ένα προφίλ πελάτη, και ο σκοπός του λογαριασμού είναι σε αυτό το τμήμα που καταγράφει το αναμενόμενο μοτίβο συναλλαγών. Τα αποδεικτικά στοιχεία συνήθως δεν είναι υποχρεωτικά εδώ — σε αντίθεση με η προέλευση του πλούτου, όπου συχνά ζητείται οικονομική κατάσταση ή συμβόλαιο. Μια σαφής, αντικειμενική περιγραφή της επιχειρηματικής δραστηριότητας είναι συνήθως επαρκής: «αγορά και πώληση δομικών υλικών σε ανάδόχους στην Ολλανδία και το Βέλγιο» είναι ελέγξιμη, «διάφορες εμπορικές δραστηριότητες» δεν είναι. Εάν αμφιβάλλετε για το αν μια απάντηση από το δοσιέ της αλυσίδας σας ταιριάζει εδώ, τότε αυτό είναι ακριβώς το σημείο να την αφήσετε στο «όχι» αντί να μαντέψετε.

Νομική βάση: η έρευνα του πελάτη της Wwft

Η υποχρέωση αυτής της έρευνας απορρέει από τη Νόμο για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, η οποία ορίζει στις τράπεζες να κατανοήσουν τη σχέση δραστηριότητας πριν και κατά την έναρξη αυτής — συμπεριλαμβανομένου του σκοπού και της προορισμένης φύσης αυτής της σχέσης. Αυτό είναι ανεξάρτητο από τα δεδομένα που έχουν ήδη καταγραφεί δημόσια σύμφωνα με τη Νόμο για το Εμπορικό Μητρώο 2007, όπως ο κωδικός SBI της επιχείρησης· η τράπεζα ρωτά για τον σκοπό του λογαριασμού ακριβώς επειδή αυτή η δημόσια καταχώριση δεν δείχνει πώς τα χρήματα θα ρέουν στην πράξη.