por qué tengo que explicar para qué vamos a utilizar la cuenta empresarial

El propósito de la cuenta es parte de la investigación de clientes, no de la evaluación crediticia

El banco pregunta por el propósito de la cuenta porque está obligado a registrarlo en el marco de la investigación de clientes según la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Wwft). Esa investigación no se refiere a si su empresa está en buen estado financiero — esa es otra pregunta, con otra fuente, como puede reconocer en la pregunta que hace una aseguradora sobre la salud financiera. El propósito de la cuenta sirve para comprobar si el uso previsto se alinea lógicamente con la naturaleza de la empresa: una tienda web que envía grandes cantidades a un país sin relación con sus actividades se desvía del patrón esperado, y el banco debe poder explicar esa desviación en su propio expediente.

Esto pertenece a la misma categoría de preguntas que el origen de los fondos y la estructura de los beneficiarios finales: el banco construye un perfil de cliente, y el propósito de la cuenta es la parte que registra el patrón de transacciones esperado. Los documentos probatorios generalmente no son obligatorios aquí — a diferencia de el origen de los fondos, donde a menudo se solicitan estados financieros o contratos. Una descripción clara y fáctica de la actividad empresarial suele ser suficiente: "compra y venta de materiales de construcción a contratistas en Países Bajos y Bélgica" es verificable, "diversas actividades comerciales" no. Si duda si una respuesta de su archivo de cadena encaja aquí, ese es precisamente el momento para dejarla en "no" en lugar de adivinar.

Fundamento: la investigación de clientes de la Wwft

La obligación de realizar esta investigación se deriva de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, que obliga a los bancos a comprender la relación comercial antes y durante el establecimiento de la misma — incluyendo el propósito y la naturaleza prevista de esa relación. Esto es independiente de los datos ya registrados públicamente en virtud de la Ley del Registro Mercantil de 2007, como el código SBI de la empresa; el banco pregunta por el propósito de la cuenta precisamente porque ese registro público no muestra cómo circulará el dinero en la práctica.