perché devo spiegare a cosa useremo il conto corrente aziendale

Lo scopo del conto è parte della due diligence della clientela, non della valutazione del credito

La banca chiede lo scopo del conto perché è obbligata a registrarlo nell'ambito della due diligence della clientela secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft). Tale verifica non riguarda se la vostra azienda è in buona salute finanziaria — quella è una questione diversa, con una fonte diversa, come potete riconoscere in la domanda che un assicuratore pone sulla salute finanziaria. Lo scopo del conto serve a verificare se l'utilizzo previsto sia logicamente coerente con la natura dell'azienda: un negozio online che trasferisce importi elevati a un paese senza alcun collegamento con le sue attività si discosta dal modello previsto, e la banca deve essere in grado di spiegare tale deviazione nel proprio fascicolo.

Ciò rientra nella stessa categoria di domande sulla provenienza dei fondi e sulla struttura dell'UBO: la banca costruisce un profilo della clientela e lo scopo del conto è la parte che registra il modello di transazione previsto. Documenti probanti non sono solitamente obbligatori qui — a differenza di l'origine del patrimonio, dove un bilancio o un contratto viene spesso richiesto. Una descrizione chiara e fattuale dell'attività commerciale di solito è sufficiente: "acquisto e vendita di materiali da costruzione a imprese di costruzioni nei Paesi Bassi e in Belgio" è verificabile, "varie attività commerciali" non lo è. Se siete incerti se una risposta del vostro fascicolo della catena si adatta qui, allora è proprio il momento di lasciarla come "no" invece di indovinare.

Fondamento: la due diligence della clientela della Wwft

L'obbligo di tale verifica deriva dalla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, che obbliga le banche a comprendere la relazione commerciale prima e durante l'inizio di essa — incluso lo scopo e la natura prevista di tale relazione. Ciò è indipendente dai dati già registrati pubblicamente secondo la Legge sul Registro delle imprese 2007, come il codice ATECO dell'azienda; la banca chiede lo scopo del conto proprio perché tale registrazione pubblica non mostra come il denaro fluirà concretamente.