банката задава въпрос относно готински плащания в нашата компания, какво трябва да кажа

Парите в брой са индикатор за пране на пари, не подозрение

Банката пита това като част от клиентското проучване, което произтича от Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма (Wwft). Приходите в брой са по-трудни за банката да проследят от банковите преводи: няма контрасметка, няма име на плащащия, няма автоматичен път. Това прави парите в брой по-податливи на злоупотреба, поради което банката пита за тях при практически всеки служебен клиент — не защото има нещо лошо, а защото банката трябва да регистрира това за всички.

По-конкретно банката желае да знае: получавате ли пари в брой, колко (приблизително, като процент от оборота), и от кого — частни клиенти на гишето или и служебни отношения. Ако нямате обороты в брой, тогава "не" е отговорът и обикновено там свършва въпросът. Ако го имате, например в хотелиерството или търговията в дребно, често следва последващ въпрос как обработвате тези пари: броите ли ги сами, внасяте ли ги в банката или чрез обработчик на пари, и какви суми са обичайни за всяка трансакция. Това често е свързано с въпроса за произходът на средствата на предприятието, тъй като приходите в брой в обяснението за произхода на активите често се споменават отделно.

Обосновка: клиентско проучване под Wwft

Задължението за това проучване е на банката, не на вас: институции, подпадащи под Wwft, трябва да проведат клиентско проучване относно характера и фона на служебното отношение и трансакциите, и парите в брой са при това стандартна точка от внимание поради ограничения хартиен път. Това е отделно от проучването на това кой представлява или контролира предприятието — този въпрос обикновено е в отделен блок, вижте кои са крайните полезни собственици на предприятието. Ако нямате готов отговор на въпроса за парите в брой, защото никога сте го регистрирали, оценка въз основа на касовата администрация обикновено е достатъчна; точен процент рядко се очаква.