il-bank jistaqsi dwar il-pagamenti kontanti fil-kumpanija tiegħna x'għandni ngħid

Flus kontanti huwa indikatur ta' rranċ tal-flus, mhux suspett

Il-bank jitolbu dan bħala parti tal-investigazzjoni tal-klijenti li tirriżulta mill-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Rranċ tal-Flus u l-Finanzjament tat-Terroriżmu (Wwft). Ir-riċevuti kontanti huma aktar diffiċli għal bank li jirraċċjaw milli t-trasferimenti bankarja: m'hemm l-ebda kont kontra, l-ebda isem tal-pagatur, l-ebda trails awtomatika. Dan jagħmel flus kontanti aktar sensittiv għal abbuż, għalhekk il-bank jitolbu dwarhom għal kważi kull klijent tan-negozju — mhux għax hemm xi ħaġa ħamsa, iżda għax il-bank għandu jiddeposita dan għal kulħadd.

Konkretament, il-bank trid taf: tirċievu flus naqda, kemm (bejn wieħed u ieħor, bħala persentaġġ tal-fatwira), u minn min — klijenti privati fil-sportell, jew ukoll relazzjonijiet kummerċjali. Jekk m'għandkomx fatwira naqda, allura "le" huwa t-tweġiba u tipikament dik hija t-tmiem tal-mistoqsija. Jekk għandkom dik, pereżempju fil-horeca jew rivendiita, allura ħafna drabi ġej mistoqsija ta' follow-up dwar kif tipproċessawx dak il-flus: għalx tegħdu bih nnifiskum, tistorduhux il-bank jew permezz ta' pproċessur tal-flus, u liema ammonti huma tas-soltu għal transazzjoni. Hawn ħafna drabi konnessjoni mal-mistoqsija dwar il-oriġini tal-assi tal-intrapriża" minħabba li l-fatwira naqda fit-tispiegazzjoni dwar l-oriġini tal-assi ħafna drabi jintukrex separatament.

Ġustifikazzjoni: riċerka tal-kliyenti taħt il-Wwft

L-obbligu li twettaq din ir-riċerka jinsab mal-bank, mhux magħqud: l-istituzzjonijiet li jiffallilhom il-Wwft għandhom iwettqu riċerka tal-kliyenti dwar in-natura u l-isfond tar-relazzjoni kummerċjali u t-transazzjonijiet, u l-flus kontanti huma punt ta' attenzjoni standard minħabba l-isfond limitat ta' karta. Dan huwa separat mir-riċerka dwar min jirrappreżenta jew jikkontrolla l-intrapriża — din il-mistoqsija ġeneralment tinsab fi blokk separat, ara min huma l-ahhar benefiċjarji tal-impriża. Jekk m'għandekx risposta lesta għall-mistoqsija dwar il-flus nqas minħabba li qatt ma ġmiltx memoria tagħha, stima bbazata fuq l-amministrazzjoni tal-kassa ġeneralment tkun suffiċjenti; perċentwal eżatt qallu nari jintuża.