banka postavlja vprašanje o gotovinski plačili v našem podjetju, kaj moram reči

Gotovina je indikator pranja denarja, ne sum

Banka to sprašuje kot del preiskave klientov, ki izhaja iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (Wwft). Gotovinski prejemki so za banko težje sledljivi kot bančni transferji: ni nasprotnega računa, imena plačnika, avtomatske sledi. To gotovino naredi bolj dovzetno za zlorabo, zato jo banka vpraša pri skoraj vsakem poslovnem klientu — ne zato, ker je kaj narobe, temveč zato, ker mora banka to za vse dokumentirati.

Konkretno banka želi vedeti: prejmate gotovino, koliko (grobo, kot odstotek prometa) in od koga — zasebni stranki v poslovalnici ali tudi poslovne povezave. Če nimate gotovinske porabe, je odgovor »ne« in to je običajno konec vprašanja. Če pa jo imate, na primer v gostinstvu ali trgovini na drobno, potem običajno sledi naslednje vprašanje, kako obdelate ta denar: ga štejete sami, ga deponirate na banko ali prek obdelovalca denarja, in kakšni zneski so običajni na transakcijo. To je pogosto povezano z vprašanjem o izvoru premoženja podjetja, ker je gotovinski promet v pojasnitvi izvora sredstev pogosto posebej omenjen.

Utemeljitev: preiskava klientov v skladu s Wwft

Obveznost za to preiskavo je pri banki, ne pri vas: institucije, ki spadajo pod Wwft, morajo opraviti preiskavo klientov o naravi in ozadju poslovnega odnosa ter transakcij, gotovina pa je pri tem standarden predmet pozornosti zaradi omejene pisne sledi. To je ločeno od preiskave, kdo zastopa ali nadzoruje podjetje — to vprašanje je običajno v posebnem bloku, glejte kdo so končni lastniki podjetja. Če nimate pripravljenega odgovora na vprašanje o gotovini, ker ste ga nikoli spremljali, je ocena na podlagi blagajniške administracije običajno dovolj; natančen odstotek se redko pričakuje.