Die Bank stellt eine Frage zu Bargeldtransaktionen in unserem Unternehmen, was muss ich sagen

Bargeld ist ein Indikator für Geldwäsche, kein Verdacht

Die Bank fragt dies im Rahmen der Kundenprüfung, die sich aus dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (Wwft) ergibt. Bareinnahmen sind für eine Bank schwieriger nachzuverfolgen als Banküberschreibungen: Es gibt kein Gegenkonto, keinen Namen des Zahlers, keine automatische Spur. Dies macht Bargeld anfälliger für Missbrauch, daher fragt die Bank bei nahezu jedem Geschäftskunden danach — nicht weil etwas nicht stimmt, sondern weil die Bank dies für alle dokumentieren muss.

Konkret möchte die Bank wissen: Erhalten Sie Bargeld, wie viel (grob geschätzt, als Prozentsatz des Umsatzes) und von wem — private Kunden an der Kasse oder auch Geschäftsbeziehungen. Haben Sie keinen Bargeldumschlag, dann ist "nein" die Antwort und das ist meist das Ende der Frage. Haben Sie einen, beispielsweise in der Gastronomie oder im Einzelhandel, folgt oft eine Zusatzfrage, wie Sie dieses Geld verarbeiten: Zählen Sie es selbst, zahlen Sie es bei der Bank ein oder über einen Geldverarbeiter, und welche Beträge sind pro Transaktion üblich. Dies hängt oft zusammen mit der Frage nach die Herkunft des Vermögens des Unternehmens,

Begründung: Kundenprüfung gemäß Wwft

Die Verpflichtung zur Durchführung dieser Prüfung liegt bei der Bank, nicht bei Ihnen: Institute, die unter die Wwft fallen, müssen eine Kundenprüfung zur Art und zum Hintergrund der Geschäftsbeziehung und der Transaktionen durchführen, und Bargeld ist dabei ein standardmäßiger Schwerpunkt wegen der begrenzten Papierspur. Dies ist unabhängig von der Prüfung, wer das Unternehmen vertritt oder kontrolliert — diese Frage befindet sich normalerweise in einem separaten Block, siehe wer die endgültigen Eigentümer des Unternehmens sind. Wenn Sie keine Antwort auf die Frage zum Bargeld vorrätig haben, weil Sie dies nie nachverfolgt haben, ist eine Schätzung auf der Grundlage der Kassenverwaltung normalerweise ausreichend; ein genauer Prozentsatz wird selten erwartet.