la banque pose une question sur les paiements en espèces dans notre entreprise, que dois-je dire

L'argent liquide est un indicateur de blanchiment, pas une suspicion

La banque pose cette question dans le cadre de l'enquête relative à la clientèle découlant de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme (Wwft). Les recettes en espèces sont plus difficiles à retracer pour une banque que les virements bancaires : il n'y a pas de compte de contrepartie, pas de nom du payeur, pas de trace automatique. Cela rend l'argent liquide plus vulnérable aux abus, c'est pourquoi la banque s'en enquiert auprès de pratiquement tous ses clients professionnels — non pas parce qu'il y a quelque chose qui cloche, mais parce que la banque doit enregistrer cela pour tous.

Concrètement, la banque souhaite savoir : recevez-vous de l'argent liquide, combien (approximativement, en pourcentage du chiffre d'affaires), et de qui — des clients particuliers au guichet, ou aussi des relations commerciales. Si vous n'avez pas de chiffre d'affaires en espèces, la réponse est « non » et c'est généralement la fin de la question. Si c'est le cas, par exemple dans la restauration ou le commerce de détail, une question de suivi suit souvent sur la façon dont vous traitez cet argent : le comptez-vous vous-même, le versez-vous à la banque ou par l'intermédiaire d'un prestataire de traitement des espèces, et quels sont les montants usuels par transaction. Cela est souvent lié à la question de l'origine des actifs de l'entreprise, car les recettes en espèces sont souvent mentionnées séparément dans l'explication de l'origine des fonds.

Justification : enquête relative à la clientèle en vertu de la Wwft

L'obligation de mener cette enquête incombe à la banque, non à vous : les établissements qui relèvent de la Wwft doivent mener une enquête relative à la clientèle sur la nature et le contexte de la relation commerciale et des transactions, et l'argent liquide est à cet égard un point d'attention standard en raison du papier-trace limité. Ceci est distinct de l'enquête sur la personne qui représente ou contrôle l'entreprise — cette question figure généralement dans un bloc séparé, voir qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise. Si vous n'êtes pas en mesure de répondre à la question concernant l'argent liquide parce que vous ne l'avez jamais suivi, une estimation basée sur votre gestion de la caisse est généralement suffisante ; un pourcentage exact est rarement attendu.